2014年銀行職業(yè)資格考試《公司信貸》考試大綱

中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目（公司信貸專業(yè)）考試大綱

考試目的

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、營(yíng)銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、公司信貸原理與方法

（一）公司信貸的要素和種類；

（二）公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程；

（三）公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)。

二、公司信貸營(yíng)銷

（一）公司信貸目標(biāo)市場(chǎng)分析和市場(chǎng)定位；

（二）公司信貸的營(yíng)銷策略和營(yíng)銷管理。

三、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

（一）借款人應(yīng)具備的資格和基本條件；

（二）面談訪問(wèn)的內(nèi)容、方式及內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟；

（三）貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

（四）貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析的方法和內(nèi)容；

（二）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因和分析方法。

五、借款需求分析

（一）借款需求的影響因素；

（二）借款需求分析的內(nèi)容；

（三）借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。

六、客戶分析

（一）客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

（二）客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法；

（三）客戶信用評(píng)級(jí)的因素、方法和程序。

七、貸款項(xiàng)目評(píng)估

（一）項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求；

（二）項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的基本內(nèi)容；

（三）項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基本內(nèi)容和方法。

八、貸款擔(dān)保

（一）貸款擔(dān)保的分類和范圍；

（二）貸款保證人的資格和條件，保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范；

（三）貸款抵押的設(shè)定條件和風(fēng)險(xiǎn)防范；

（四）貸款質(zhì)押的設(shè)定條件和風(fēng)險(xiǎn)防范。

九、貸款審批

（一）貸款審批的原則；

（二）貸款審查事項(xiàng)及審批要素；

（三）授信額度的決定因素和確定流程。

十、貸款合同與發(fā)放支付

（一）貸款合同的簽訂流程和管理要點(diǎn)；

（二）貸放分控的操作要點(diǎn)，貸款發(fā)放的原則和條件；

（三）貸款支付的分類和操作要點(diǎn)。

十一、貸后管理

（一）對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款賬戶以及與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控；

（二）保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；

（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置；

（四）貸款提前還款和展期處理；

（五）檔案管理的原則和要求。

十二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)；

（二）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法和步驟；

（三）貸款損失準(zhǔn)備金的種類、計(jì)提原則和計(jì)提方法。

十三、不良貸款管理

（一）不良貸款的成因；

（二）不良貸款的處置方式。

附錄

（一）《貸款通則》（中國(guó)人民銀行1996年6月28日）

（二）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào)）

（三）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào)）

（四）《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào)）

（五）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)[2011]85號(hào)）

（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)）

（七）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)[2009]71號(hào)）

（八）《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)）

（九）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)[2012]1號(hào)）

（十）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào)）

（十一）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金[2012]6號(hào)）

（十二）《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)[2011]4號(hào)）

（十三）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金[2012]20號(hào)）

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2014年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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