銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》第一章第一節(jié)中央銀行機(jī)構(gòu)與組織四

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2014/02/10 10:38:07　字體：大小

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第一章　中國(guó)銀行體系概況

第一節(jié)　中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)China Banking Regulatory commission， CBRC

監(jiān)管理念

在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。
①“管法人”，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過(guò)法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制；
②“管風(fēng)險(xiǎn)”，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過(guò)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；
③“管內(nèi)控”，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線；
④“提高透明度”，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過(guò)加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度。

監(jiān)管目標(biāo)

◆ 監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。
◆ 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
◆ 四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：
①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；
②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；
③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；
④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
四個(gè)目標(biāo)共同構(gòu)成我國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)的有機(jī)體系。

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；
②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；
③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；
④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；
⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；
⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

監(jiān)管措施

1.市場(chǎng)準(zhǔn)入
①機(jī)構(gòu)：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更；
②業(yè)務(wù)：指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；
③高級(jí)管理人員：是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。
2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：通過(guò)收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料
3.現(xiàn)場(chǎng)檢查：監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的帳表、文件、檔案等。
4.監(jiān)管談話
5.信息披露監(jiān)管