新用戶掃碼下載
掃碼下載APP
及時接收最新考試資訊及
備考信息
銀行從業資格考試《風險管理》第三章第一節信用風險識別十五
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第三章 信用風險管理
3.1 信用風險識別
2.個人信貸產品分類及風險分析
目前，我國個人信貸產品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類。
（1）個人住房按揭貸款的風險分析
①經銷商風險。主要包括：
經銷商不具備銷售資格或違反法律規定，導致銷售行為、銷售合同無效。例如，房地產商尚未獲得銷售許可證便銷售房屋。
經銷商在商品合同下出現違約，導致購買人（借款人）違約。例如，經銷商不能按合同規定的時間交付或質量出現問題，與借款人發生糾紛，直接影響借款人的還款意愿（項目爛尾/無法完工往往使商業銀行抵押權益落空）。
經銷商在進行高度負債經營時，存在卷款外逃的風險。
②“假按揭”風險。主要表現形式有：
開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取商業銀行按揭貸款。
以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款。
以個人住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎的商業銀行債權置換或企業重組。
信貸人員與企業串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款。
所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明。
開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制，例如，將實際售房價提高一定比例，再將此虛假售價寫入售房合同中，然后購房人出具收到首付款的收據，雙方按照售房合同規定的虛假售價，依商業銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。采取這種“假按揭”的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而商業銀行要向購房人提供售房總價100%的借款。
③由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險。房地產行業發展周期以及政府宏觀調控政策對房地產市場價格的影響，可能會導致按揭貸款的借款人所購房產的價值波動；如果借款人所購房產的價值下跌，就可能會產生超額押值不足的風險。
④借款人的經濟狀況變動風險。住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經濟狀況變化的可能性就越大。如果由于工作崗位、身體狀況等因素導致借款人經濟狀況出現不利變化而無法按期償還按揭貸款，而借款人是以其住房作為抵押的，則商業銀行的抵押權益在現行法律框架下難以實現，該筆貸款就可能會成為不良貸款。
相關鏈接：銀行從業資格考試《風險管理》知識點匯總
銀行從業資格考試《風險管理》章節練習題匯總
推薦欄目：銀行從業資格考試 銀行從業資格考試報名時間
學員討論（0）
免費資料下載
- 思維導圖
- 學習計劃
- 銀行從業
高頻考點 - 報考指南
- 科目特點、備考建議
- 習題精選
新用戶掃碼下載
京公網安備 11010802044457號
