銀行從業資格考試《公司信貸》第三章第三節貸前調查二

下載正保會計網校APP 訂閱最新報考消息

來源: 正保會計網校編輯： 2014/05/27 14:34:44　字體：大小

選課中心

多樣班次滿足需求

選課中心

資料專區

干貨資料助力備考

資料專區

報考指南

報考條件一鍵了解

報考指南

　　正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

第三章　貸款申請受理和貸前調查

第三節　貸前調查

　　二、貸前調查的內容

　　貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

　　貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵（質）押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。

　　貸前調查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質）押人、抵（質）押物等。

　　貸前調查的內容

貸款合規性調查	①認定借款人、擔保人合法主體資格。 ②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。 ③對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性。 ④對抵押物、質押物清單所列抵（質）押物品或權利的合法性、有效性進行認定。 ⑤對貸款使用合法合規性進行認定。 ⑥對購銷合同的真實性進行認定。 ⑦對借款人的借款目的進行調查。
貸款安全性調查	①對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業績、能力和信譽精心調查，熟知其經營管理水平、公眾信譽，了解其履行協議條款的歷史記錄。 ②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制。 ③對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查。 ④對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例并分析成因；對沒有清償的貸款本息，要督促和幫助借款人制訂切實可行的還款計劃。 ⑤對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關聯公司情況進行調查。 ⑥對抵押物的價值評估情況作出調查。 ⑦對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質）押擔保額的影響程度。
貸款效益性調查	貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業銀行經營管理水平的綜合反映，同時也受外部環境眾多因素的影響。業務人員開展的調查內容應包括： ①對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力。 ②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性。 ③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。