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銀行從業資格考試《公司信貸》第四章第二節行業分析二
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第四章 貸款環境風險分析
第二節 行業分析
二、行業風險分析
1.波特五力模型：五種競爭力綜合起來，決定某行業中的企業獲取超出資本成本的平均投資收益率的能力。
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分類
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定義
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決定因素
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新進入者進入的壁壘
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①新競爭者的加入會打破市場 ，引發現有競爭者的競爭反應，使得收益降低。
②新企業進入一個行業的可能性大小，取決于進入者主觀估計進入所能帶來的潛在利益、所需花費的代價與所要承擔的風險這三者的相對大小情況。 |
競爭性進入威脅的嚴重程度取決于兩個因素：進入新領域的障礙大小和預期現有企業對于進入者的反應程度。
進入障礙主要包括： ①規模經濟 ②產品差別 ③資本需要 ④轉換成本 ⑤銷售渠道開拓 ⑥政府行為與政府政策 ⑦不受規模支配的成本優勢 ⑧自然資源 ⑨地理環境 |
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替代品的威脅
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替代產品，是指可由其他企業生產的產品或提供的服務，它們具有的功能大致與現有產品或服務的功能相似，可滿足消費者同樣的需求。
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替代產品通過以下方面來影響行業中現有企業的競爭策略：
①現有企業產品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制； ②現有企業必須提供產品質量、或降低成本來降低售價、或使產品具有特色。否則會影響銷量或利潤增長； ③替代品生產者的競爭強度，受產品買主轉換成本高低的影響。 |
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買方的討價還價能力
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購買者主要會通過其壓價與要求提供較高的產品或服務質量的能力，來影響行業中現有企業的盈利能力。
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有較強討價還價能力的表現：
①購買者的總數較少，每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例； ②賣方行業由大量相對來說規模較小的企業組成； ③購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行； ④購買者由能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化。 |
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供方的討價還價能力
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供方主要通過提高投入要素價格與降低單位價值質量的能力，來影響行業中現有企業的盈利能力和產品競爭力。
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供方具有較強討價還價能力的表現：
①供方行業為一些具有比較穩固市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業所控制，其產品的買主較多； ②供方各企業的產品各具有一定特色，買主難以轉移或轉移成本太高，或很難找到替代品； ③供方能夠方便實行前向聯合或一體化，而買主很難進行后向聯合或一體化。 |
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現有競爭者的競爭能力
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現有競爭者的競爭表現在價格、廣告、產品介紹、售后服務等方面。
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現有企業之間競爭加劇的表現：
①行業進入障礙較低，勢均力敵的競爭對手較多，競爭參與者范圍廣泛； ②產品需求增長緩慢； ③競爭者企圖采用降價等手段促銷； ④競爭者提供幾乎相同的產品或服務，用戶轉換成本較低； ⑤某個戰略行動若成功，收入相當可觀； ⑥行業外企業接收行業內薄弱企業后發起進攻性行動，使其成為市場的主要競爭者； ⑦退出障礙較高（資產的專用性、退出的固定費用、戰略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制）。 |
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