2016年銀行從業(yè)考試《公司信貸》知識點：貸前調(diào)查

現(xiàn)場調(diào)研

現(xiàn)場會談

現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。

實地考察

非現(xiàn)場調(diào)查

搜尋調(diào)查

搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查

委托調(diào)查

委托調(diào)查可通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查

其他方法

其他各種相關(guān)渠道

貸款合規(guī)性調(diào)查

①認定借款人、擔(dān)保人合法主體資格。
②認定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。
③對需董事會決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定董事會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、合法性和有效性。
④對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定。
⑤對貸款使用合法合規(guī)性進行認定。
⑥對購銷合同的真實性進行認定。
⑦對借款人的借款目的進行調(diào)查。

貸款安全性調(diào)查

①對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營管理水平、公眾信譽，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。
②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制。
③對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查。
④對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查，認定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因；對沒有清償?shù)馁J款本息，要督促和幫助借款人制訂切實可行的還款計劃。
⑤對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進行調(diào)查。
⑥對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查。
⑦對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。

貸款效益性調(diào)查

貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：
①對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，并進一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。
②對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性。
③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預(yù)測。