銀行專業人員職業資格考試專業實務科目《個人貸款》中級考試大綱

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來源: 中國銀行業協會編輯：吃口柚子 2024/03/08 15:13:28　字體：大小

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銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《個人貸款》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應試人員對銀行個人貸款基礎知識、業務管理、操作流程、風險管理和相關法律法規的掌握程度，對信用卡業務和個人貸款發展趨勢的了解程度，以及綜合運用個人貸款相關的產品、技術、模型和方法，熟練處理個人貸款相關業務的能力。

【考試內容】

一、個人貸款業務基礎

（一）熟練掌握個人貸款的性質和發展；

（二）熟練掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款管理

（一）熟悉個人貸款管理原則，熟練掌握個人貸款的流程；

（二）熟悉個人貸款營銷管理；

（三）熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型；

（四）熟悉個人貸款風險管理，掌握信用評分模型；

（五）深入了解押品管理的基本概念和流程，掌握押品價值評估及風險控制措施。

三、個人住房貸款

（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；

（二）熟悉房地產估價；

（三）熟練掌握個人住房貸款的流程及風險管理；

（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。

四、個人消費貸款

（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

  五、個人經營性貸款

（一）熟練掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

  （三）熟練掌握農戶貸款的要素和貸款流程及兩權抵押貸款的內容。

  六、信用卡業務

  （一）熟悉信用卡業務基礎知識；

  （二）掌握信用卡業務流程；

  （三）熟悉信用卡分期業務；

  （四）熟悉信用卡業務風險管理；

  （五）了解信用卡業務發展趨勢。

  七、個人貸款新趨勢

（一）熟悉互聯網個人貸款的基礎知識、分類和風險管理要求；

  （二）熟悉普惠金融的基礎知識、重點業務領域和發展模式。

八、個人征信系統

（一）掌握個人征信系統的基礎知識；

（二）掌握個人征信體系的數據收集流程及管理模式；

（三）掌握個人征信報告基本內容；

（四）掌握個人征信查詢及異議處理；

（五）了解互聯網金融下征信業務的新發展。

附錄：

  一、個人貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國民法典》

（二）《中華人民共和國商業銀行法》

（三）《貸款通則》

  二、個人貸款的監管政策和法規

（一）與個人貸款相關的政策和法規

（二）與個人住房貸款相關的政策和法規

（三）與個人汽車貸款相關的政策和法規

（四）與個人教育貸款相關的政策和法規

（五）《農戶貸款管理辦法》

（六）《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》

（七）《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

（八）《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》

（九）《征信業管理條例》

本考試大綱和輔導教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于輔導教材內容。

如輔導教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。