銀行從業資格考試《公共基礎》模擬試題一

一、單項選擇題（本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分）

1.下列行為中，違反《銀行業從業人員職業操守》中“信息保密”規定的是（）。

A.把VIP客戶資料泄露給其他機構

B.向有權查詢的機構提供客戶賬戶信息

C.向反洗錢監管部門提供反洗錢信息

D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

【正確答案】A

【答案解析】銀行從業人員不得透露任何客戶資料和交易信息。

2.某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時應該（）。

A.向銀行管理層披露所處關系

B.公平對待，不必向銀行披露所處關系

C.以優惠利率發放貸款

D.不可以為其父親在本行提供貸款安排

【正確答案】A

【答案解析】考核銀行從業人員面對利益沖突時應該遵循的原則。

3.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌（）。

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

【正確答案】D

【答案解析】考核內幕交易。

4.銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

【正確答案】A

【答案解析】對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利，且不應讓人感到對其憐憫或過于明顯的同情。

5.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必向客戶介紹的內容（）。

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

【正確答案】D

【答案解析】考核銀行業從業人員從業過程中的信息披露原則。

6.銀行業從業人員應做到授信盡責，但對申請貸款企業審核不包括（）。

A.了解客戶所在區域的信用環境

B.了解企業財務總監的信譽程度

C.了解擔保物情況

D.了解所在行業情況

【正確答案】B

【答案解析】銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

7.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。

A.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

【正確答案】C

【答案解析】銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

8.銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“兼職”有關規定的是（）。

A.擔任銀行業協會的個人理財業務顧問

B.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

C.利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業務

D.將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

【正確答案】A

【答案解析】一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性的組織如銀行業協會、慈善基金會或學術團體如金融學會、法學會中兼職任職務并不取得報酬的情況下的兼職是被允許的。

9.下列不屬于公平競爭行為的是（）。

A.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

【正確答案】D

【答案解析】公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。

10.我國規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關法律法規和職業操守韻規定，必須停止此兼職活動

B.非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.此兼職活動與銀行業務不直接相關，故可以不向所在銀行披露

【正確答案】B

【答案解析】本題考查“兼職”規定。

11.下列哪一項違反了“勤勉盡職”的要求（）。

A.某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識

B.某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄

C.某從業人員在工作中常打私人電話

D.某從業人員為拉存款而進行商業賄賂

【正確答案】C

【答案解析】本題考查“勤勉盡職”的要求。

12.銀行業從業人員不應當（）。

A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品

B.妥善保護和使用所在機構財產

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

【正確答案】D

【答案解析】本題考查“媒體采訪”的相關知識。

13.以下不屬于挪用資金行為的是（）。

A.挪用資金進行非法活動的

B.經當事人允許，正常使用資金

C.挪用資金雖未超過3個月，但數額較大，進行營利活動

D.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大，超過3個月未還

【正確答案】B

【答案解析】本題考查不屬于挪用資金行為。

14.下列行為不構成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

【正確答案】C

【答案解析】ABD均是違法行為。

15.集資詐騙罪的客體是（）。

A.貸款

B.信用證項下當事人的財產

C.社會公眾的財產與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

【正確答案】C

【答案解析】集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。

16.王某按照銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因為自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

【正確答案】B

【答案解析】王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

17.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。

A.本機構他人的財物

B.其他機構他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

【正確答案】C

【答案解析】考核貪污罪概念，注意和職務侵占罪的區別。

18.（）是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

A.留置

B.質押

C.抵押

D.擔保

【正確答案】C

【答案解析】題干所述為抵押的概念。

19.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司營業執照簽發日期

C.公司向登記機關申請設立登記的日期

D.公司正式對外營業的日期

【正確答案】B

【答案解析】公司營業執照簽發日期即為公司成立日期。

20.股份制商業銀行的最高權力機關是其（）。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【正確答案】C

【答案解析】股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構。

21.甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉讓給丙。后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【正確答案】C

【答案解析】票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。

22.承兌是指匯票的（）承諾負擔票據債務的行為。

A.承兌人

B.付款人

C.保證人

D.出票人

【正確答案】B

【答案解析】承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。

23.票據喪失的補救措施不包括（）。

A.提起訴訟

B.票據背書

C.掛失止付

D.公示催告

【正確答案】B

【答案解析】票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

24.《合同法》規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【正確答案】D

【答案解析】 考核《合同法》第75條的規定。

25.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產的天然孳息歸屬于（）。

A.債務人

B.抵押權人

C.人民法院

D.抵押物登記機構

【正確答案】B

【答案解析】債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孳息。

26.下列哪項解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

【正確答案】C

【答案解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

27.（）是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.無權代理

D.表見代理

【正確答案】D

【答案解析】表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

28.商業銀行不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A.向非銀行金融機構和企業投資

B.買賣金融債券

C.發行金融債券

D.買賣政府債券

【正確答案】A

【答案解析】商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

29.人民法院因審理案件需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

【正確答案】A

【答案解析】查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。

30.根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得（）。

A.二百萬的罰款

B.二倍以上五倍以下的罰款

C.一倍以上五倍以下的罰款

D.五十萬以上二百萬以下罰款

【正確答案】C

【答案解析】根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

31.（）是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。

A.實質要件

B.形式要件

C.關系要件

D.內容要件

【正確答案】A

【答案解析】本題考查實質要件的概念。

32.《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【正確答案】B

【答案解析】流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%,所以流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4倍。

33.根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）。

A.二百萬的罰款

B.二倍以上五倍以下的罰款

C.一倍以上五倍以下的罰款

D.五十萬以上二百萬以下罰款

【正確答案】D

【答案解析】根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬以上二百萬以下罰款。

34.債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

A.債權人

B.債務人

C.擔保人

D.人民法院

【正確答案】B

【答案解析】債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。

35.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）內予以處分。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.1年

【正確答案】C

【答案解析】商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起兩年內予以處分。

36.依據《銀行業監督管理法》，下列選項中屬于銀行業金融機構的是（）。

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.企業集團財務公司

D.汽車金融公司

【正確答案】B

【答案解析】其他三項屬于非銀行金融機構。

37.銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（）的行政強制措施。

A.停止其營業

B.限制其所有業務

C.終止其法人資格

D.接管其所有資產

【正確答案】C

【答案解析】撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

38.行政處罰（）。

A.只針對公民，不針對法人

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

【正確答案】D

【答案解析】行政處罰對象包括自然人和法人；行政處分是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁。

39.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告是（）的職責。

A.銀監會

B.商業銀行

C.中國銀行業協會

D.中國反洗錢監測分析中心

【正確答案】D

【答案解析】接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告是中國反洗錢監測分析中心的職責之一。

40.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A.銀監會

B.商業銀行

C.中國銀行業協會

D.中國反洗錢監測分析中心

【正確答案】D

【答案解析】題干所述為中國反洗錢監測分析中心職責之一。

41.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

【正確答案】D

【答案解析】《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起施行。

42.洗錢過程中，（）指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.融合階段

B.培植階段

C.處置階段

D.收益階段

【正確答案】C

【答案解析】處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

43.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【正確答案】B

【答案解析】接管期限最長不得超過2年。

44.（）是防止銀行倒閉的最后防線。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.核心資本

【正確答案】C

【答案解析】經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分，是防止銀行倒閉的最后防線。

45.根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本不得（）核心資本的（）。

A.高于；50%

B.低于；1/3

C.低于；50%

D.高于；100%

【正確答案】D

【答案解析】根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

46.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）驅動。

A.監管機構

B.利益相關者的利益

C.高級管理層

D.風險管理部門

【正確答案】B

【答案解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動。

47.下列不屬于商業銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

【正確答案】C

【答案解析】貸款資金不屬于商業銀行的資本。

48.大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰略

【正確答案】A

【答案解析】題干所述情形為商業銀行的流動性風險。

49.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法不正確的是（）。

A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持商業銀行資產的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

【正確答案】B

【答案解析】負債風險管理模式階段，西方商業銀行變被動負債為積極性的主動負債。

50.巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（）方向發展。

A.信貸風險管理

B.全面風險管理

C.市場風險管理

D.流動風險管理

【正確答案】B

【答案解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協議》的出臺，標志著現代商業銀行的風險管理轉向全面風險管理階段。

51.下列不屬于商業銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

【正確答案】C

【答案解析】貸款資金不屬于商業銀行的資本。

52.巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（）方向發展。

A.信貸風險管理

B.全面風險管理

C.市場風險管理

D.流動風險管理

【正確答案】B

【答案解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協議》的出臺，標志著現代商業銀行的風險管理由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并存，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理階段。

53.下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

A.信用風險只存在于銀行的表內業務

B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險

D.場外衍生品交易中不存在信用風險

【正確答案】C

【答案解析】信用風險既存在于銀行的表內業務，也存在于銀行的表外業務。對于商業銀行來說，貸款不是信用風險的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風險。

54.《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于（）。

A.4%

B.8%

C.2.5%

D.5%

【正確答案】C

【答案解析】《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%。

55.下列關于債券投資與貸款的比較的說法正確的是（）。

A.債券投資比貸款風險高

B.債券投資比貸款流動性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

【正確答案】B

【答案解析】相對于貸款來說，債券的流動性要強的多。

56.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.8.2%

【正確答案】B

【答案解析】持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%，（110-100+10）/100=20%。

57.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

【正確答案】D

【答案解析】利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

58.當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統內聯行清算

B.跨系統聯行清算

C.聯行往來

D.內部轉賬型

【正確答案】C

【答案解析】當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為聯行往來。

59.跨系統往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.全國銀行間同業拆借市場

【正確答案】A

【答案解析】跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

60.（）是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

A.聯行清算

B.支付結算

C.國際清算業務

D.定時清算

【正確答案】C

【答案解析】國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

61.銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業

【正確答案】C

【答案解析】銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

62.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，下列最為適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

【正確答案】A

【答案解析】電匯多用于急需匯款和大額匯款。

63.我國銀行的存款利率（）。

A.可以上浮

B.可以下浮

C.由中國人民銀行規定

D.可由金融機構自行上浮或下浮

【正確答案】D

64.（）是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。

A.保證金存款

B.單位協定存款

C.同業存放

D.存放同業

【正確答案】C

【答案解析】考核同業存放。

65.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.1個

D.多個

【正確答案】C

【答案解析】境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。

66.下列關于福費廷業務特點的說法，不正確的是（）。

A.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B.出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C.銀行(包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

D.福費廷帶有長期固定利率的融資性質

【正確答案】B

【答案解析】出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。

67.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發資金

D.注冊驗資

【正確答案】D

【答案解析】可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

68.下列關于存款利息計算的說法，正確的是（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度首月20日付息

B.目前，各家銀行多采用積數計息法計算整存整取定期存款利息

C.目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算活期存款利息

D.活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利

【正確答案】D

【答案解析】從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結付息，次日付息。所以A說法有誤。目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。所以B說法有誤。目前，各家銀行多采用積數計息法計算活期存款利息。所以C說法有誤。

69.匯率貼水表示（）。

A.遠期匯率比即期匯率貴

B.遠期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.市場匯率比官方匯率便宜

【正確答案】B

【答案解析】升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相同。

70.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節

【正確答案】B

【答案解析】考核金融市場的風險分散與風險管理功能。

71.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A.資本市場

B.場內市場

C.一級市場

D.直接融資市場

【正確答案】B

【答案解析】考核交易場所的劃分。柜臺市場屬于場外交易市場。

72.下列關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

【正確答案】D

【答案解析】債券回購市場屬于貨幣市場，所以債券回購是短期融資工具。

73.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.商業票據

B.企業債券

C.公司股票

D.可轉讓大額存單

【正確答案】D

【答案解析】間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

74.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.生產者物價指數

B.消費者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.GDP

【正確答案】D

【答案解析】一般來說，衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

75.經濟處于（）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

【正確答案】A

【答案解析】考核經濟周期對商業銀行整體的影響。

76.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

【正確答案】C

【答案解析】按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場（初級市場或一級市場）和流通市場（二級市場）。發行市場和流通市場的主要區別是交易的階段不同。

77.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%。那么實際利率為（）。

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

【正確答案】D

【答案解析】實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

78.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權

C.期貨

D.票據

【正確答案】A

【答案解析】用于投資和籌資的工具是股票、債券等。

79.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.國債

B.企業債券

C.公司股票

D.人壽保險單

【正確答案】D

【答案解析】間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

80.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A.貨幣增長率

B.經濟增長率

C.商品供應率

D.通貨膨脹率

【正確答案】D

【答案解析】衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

81.以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有（）。

①郵政業②采礦業③電力④金融業⑤漁業⑥建筑業⑦交通運輸⑧燃氣供應業⑨房地產業⑩技術服務業

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【正確答案】B

【答案解析】第一產業是指農、林、牧、漁業；第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其他行業。

82.中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買入證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現率

D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

【正確答案】A

【答案解析】中央銀行——買入證券——貨幣供應量增加，市場利率下降。

中央銀行——賣出證券——貨幣供應量減少，市場利率上升。

當中央銀行提高法定存款準備金率時，貨幣供應量減少。

當中央銀行降低法定存款準備金率時，貨幣供應量增加。

中央銀行提高再貼現率——貨幣供應量減少，市場利率上升。

中央銀行降低再貼現率——貨幣供應量增加，市場利率下降。

83.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩定

B.制定和執行貨幣政策

C.批準銀行業金融機構設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

【正確答案】C

【答案解析】C項批準銀行業金融機構的設立、變更與終止是銀監會的監管職責。

84.銀監會批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務，屬于監管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

【正確答案】A

【答案解析】考核銀監會的市場準入。銀行業金融機構的市場準入主要包括三方面：機構、業務和高級管理人員。題干所述為業務準入。

85.監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【正確答案】B

【答案解析】考核銀監會的監管談話。

86.目前我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行

C.中國工商銀行、中國農業發展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

D.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行

【正確答案】A

【答案解析】A項所述五大銀行統一歸為“國有及國有控股大型商業銀行”，并稱為“大型商業銀行”或“五大行”。

87.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

【正確答案】D

【答案解析】股份制商業銀行發展的意義：一方面在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求，大大豐富了對城鄉居民的金融服務，方便了百姓生活;另一方面，打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高;在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業的改革和發展。所以ABC都是正確的，只有選項D說法有誤。

88.目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農業發展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行

【正確答案】A

【答案解析】五大行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行。

89.下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A.農村合作銀行

B.農村資金互助社

C.農村信用社

D.農村商業銀行

【正確答案】B

【答案解析】村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。

90.中國的中央銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.財政部

【正確答案】B

【答案解析】中國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。

二、多項選擇題（本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分）

91.銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（）。

A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務

【正確答案】BD

【答案解析】其他三項都是正確說法，但不屬于銀行業從業人員反洗錢的規定。

92.根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行業從業人員在與客戶的接觸中，做法不當的有（）。

A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B.客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求

C.每天都有與客戶的娛樂活動

D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E.贈送客戶當地商場消費卡

【正確答案】BCE

【答案解析】其他兩項都在政策法律及商業習慣允許范圍內。

93.當銀行業從業人員離職時，下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》的是（）。

A.辦好離職交接手續

B.歸還欠費

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息

E.以上選項都對

【正確答案】ABC

94.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

【正確答案】ABCDE

【答案解析】非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。

95.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件

E.偽造信用卡

【正確答案】BCDE

【答案解析】偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或附隨的單據、文件；偽造信用卡。

96.最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條規定，民事權利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設立并領取營業執照的分支機構

B.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

C.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

D.中國人民銀行、各專業銀行設在各地的分支機構

E.中國人民保險公司設在各地的分支機構

【正確答案】ABCDE

【答案解析】考核最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條的規定。

97.根據我國《物權法》的規定，質權人的主要義務有（）。

A.質權人有權收取質押財產的孳息

B.質權人可以放棄質權

C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協議以質押財產折價

D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

E.妥善保管質押財產

【正確答案】DE

【答案解析】本題考查質權人的主要義務。

98.依據《擔保法》的規定，保證的責任方式有（）。

A.一般保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.全部責任保證

【正確答案】AD

【答案解析】根據我國《擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

99.違約責任的承擔形式主要包括（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

【正確答案】ABCDE

【答案解析】違約責任的承擔形式主要包括違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任、采取補救措施。

100.根據《合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿

E.行為人利用對方當事人的急迫需求或危難處境，迫使對方違背自己的真實意思而訂立的合同

【正確答案】ABCE

【答案解析】可撤銷的合同類型包括：因重大誤解而訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。

101.違約責任的承擔形式有（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考查違約責任的承擔形式。

102.根據我國《物權法》的規定，質權人的主要權利有（）。

A.質權人有權收取質押財產的孳息

B.質權人可以放棄質權

C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協議以質押財產折價

D.質權人在質權存續期間，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質押財產

【正確答案】ABC

【答案解析】質權人的主要權利有：（1）拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償權。（2）質權人有權收取質押財產的孳息；這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。（3）債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任。

103.辦理儲蓄業務，應當（）。

A.遵守《商業銀行法》的有關規定

B.遵循存款有息的原則

C.遵循為存款人保密的原則

D.遵循取款自由的原則

E.遵循存款自愿的原則

【正確答案】ABCDE

【答案解析】我國《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

104.貸款合同的主要內容包括（）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保條款

E.還款方式

【正確答案】ABCDE

【答案解析】考核貸款合同的主要內容。

105.商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于35%

E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

【正確答案】BCE

【答案解析】資本充足率不得低于8%，所以A說法有誤。流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%，所以D說法有誤。

106.授信業務包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.再貼現

【正確答案】ABCD

【答案解析】授信業務包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。

107.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關人民幣管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關黃金管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

【正確答案】ABCDE

【答案解析】《中國人民銀行法》第三十二條。

108.中國反洗錢監測分析中心的職責包括（）。

A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

E.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

【正確答案】ACDE

【答案解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（2）建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；（3）按照規定向中國人民銀行報告分析結果；（4）按照金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可能交易報告;（5）經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；（6）中國人民銀行規定的其他職責。

109.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業票據

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業洗錢

E.借用空殼公司

【正確答案】ABCDE

【答案解析】最常見的洗錢方式有：

（1）借用金融機構。（2）藏身于保密天堂。（3）使用空殼公司。（4）利用現金密集行業。（5）偽造商業票據。（6）走私。（7）利用犯罪所得直接購置不動產和動產。（8）通過證券和保險業洗錢。

110.下列關于商業銀行監事會的說法正確的有（）。

A.為保證監事會的獨立性，監事必須是由股東大會選舉的外部監事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，外部監事的人數不得少于3人

C.監事會可以對銀行經營業務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監督

D.監事會對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

E.監事會是與董事會并列的監督機關，代表股東大會行使監督職能

【正確答案】CE

【答案解析】監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，與商業銀行的注冊資本無關；高級管理層對董事會負責。

111.金融創新原則中的四個“認識”原則包括（）。

A.“認識你的業務”

B.“認識你的風險”

C.“認識你的收益”

D.“認識你的損失”

E.“認識你的交易對手”

【正確答案】ABE

【答案解析】四個“認識”原則包括：“認識你的業務”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。

112.現階段，我國商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的原則包括（）。

A.分類實施

B.全面實施

C.分層推進

D.一步達標

E.分步達標

【正確答案】ACE

【答案解析】我國商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的原則包括：分類實施、分層推進、分步達標。

113.我國商業銀行的會計資本主要包括（）。

A.普通股股本

B.實收資本

C.資本公積

D.盈余公積

E.投資重估儲備

【正確答案】ABCDE

【答案解析】我國商業銀行的會計資本主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等。

114.下列有關托收業務的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

【正確答案】CDE

【答案解析】根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

115.商業銀行代理政策性銀行業務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要代理（）業務。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業發展銀行

E.國家開發銀行

【正確答案】CE

【答案解析】目前我國商業銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。

116.常見的清算模式有（）。

A.大額資金轉賬系統

B.實時全額清算

C.凈額批量清算

D.小額定時清算

E.國內聯行清算

【正確答案】ABCD

【答案解析】常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種摸式。

117.電子銀行的渠道主要包括（）。

A.自助終端

B.手機銀行

C.柜臺銀行

D.電話銀行

E.網上銀行

【正確答案】ABDE

【答案解析】電子銀行渠道主要包括：網上銀行（利用計算機和互聯網）、電話銀行（利用電話等聲訊設備和電信網絡）、手機銀行（利用移動電話和移動通信網絡）、自助終端（多媒體自動終端、ATM自動柜員機等）。

118.下列屬于我國銀行擔保類業務的有（）。

A.銀行保函

B.福費廷

C.備用信用證

D.項目貸款承諾

E.票據發行便利

【正確答案】AC

【答案解析】我國銀行的擔保類業務分為銀行保函業務和備用信用證業務。

119.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.通知存款賬戶

【正確答案】ABCD

【答案解析】單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

120.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當利率看漲時，可將固定利率金融工具轉換成浮動利率債務類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換

【正確答案】ABE

【答案解析】當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具。所以C說法有誤。利率互換不需要進行本金的交換，所以D說法有誤。

121.下面屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.減少政府開支

B.增加稅收

C.提高存款準備金率

D.減少稅收

E.提高再貼現率

【正確答案】AB

【答案解析】提高存款準備金率是緊縮性貨幣政策；減少稅收是擴張性財政政策；提高再貼現率是緊縮性貨幣政策。

122.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業資金周轉困難

B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大

E.商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平

【正確答案】BD

123.中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

【正確答案】ACE

【答案解析】發行市場也叫一級市場，所以選項E正確。央行票據說明是要在貨幣市場流通。選項A正確。

124.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M1不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現金

B.農村存款

C.企業單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業單位活期存款

【正確答案】CD

【答案解析】M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

125.下列不屬于銀監會職責的有（）。

A.編制銀行業統計報表

B.對商業銀行進行非現場監管

C.處理銀行業突發事件

D.制定貨幣政策

E.監督管理銀行間外匯市場

【正確答案】DE

【答案解析】制定貨幣政策、監督管理銀行間外匯市場是中國人民銀行的職責。

126.下列屬于國家開發銀行經營和辦理的業務有（）。

A.經國家批準在國外發行債券

B.向國內金融機構發行金融債券

C.向社會發行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務

【正確答案】ABCDE

【答案解析】考核國家開發銀行經營和辦理的業務。

127.中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.中央銀行基準利率

C.再貼現

D.公開市場上買賣國債

E.稅率

【正確答案】ABCD

【答案解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：（一）要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；（二）確定中央銀行基準利率；（三）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；（四）向商業銀行提供貸款；（五）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；（六）國務院確定的其他貨幣政策工具。

128.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業銀行

B.村鎮銀行

C.農村合作銀行

D.中國農業銀行

E.農村資金互助社

【正確答案】AC

【答案解析】農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的。

129.銀監會的監管措施包括（）。

A.監管談話

B.現場檢查

C.非現場監管

D.市場準入

E.信息披露監管

【正確答案】ABCDE

【答案解析】銀監會的監管措施——市場準入、非現場監管、現場檢查、監管談話、信息披露監管。

130.為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括（）。

A.能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力

C.對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E.對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

【正確答案】ABCDE

【答案解析】監管的六條標準包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源。

三、判斷題（本類題共15小題，每題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分）

131.銀行及其從業人員在接受非現場監管的時候，提供的數據不必很完整，但一定要真實、準確。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】銀行業從業人員應當保證所提供數據和信息完整、真實、準確。

132.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

133.票據權利的保全是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依《票據法》規定而采取的行為。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】考核票據權利保全的概念。

134.半成品不得作為抵押物。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】半成品也可以作為抵押物。

135.金融機構協助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶。或者由有關機關直接提取現金。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】金融機構協助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶。有權機關要求提取現金的，金融機構不予協助。參見教材P202

136.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同才成立。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】存款合同是一種實踐合同，故必須是存款人將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同才成立。

137.對于違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

138.中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行。

139.經濟資本供給量指可用于覆蓋非預期損失的資本資源，主要來源于監管資本。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】經濟資本供給量指可用于覆蓋非預期損失的資本資源，主要來源于賬面資本（所有者權益）。

140.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃的一部分。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

141.即期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

142.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

143.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】本國貨幣與關鍵貨幣的匯率，為基本匯率。各國常把對美元的匯率作為基本匯率。日元對人民幣的匯率應該是套算匯率。

144.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

145.外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。

相關鏈接：銀行從業資格考試模擬試題匯總