CFA證書在基金、證券、銀行、金融企業、保險公司的地位

眾所周知，CFA 是全球投資業里最為嚴格與含金量最高的資格認證，為全球投資業在道德操守、專業標準及知識體系等方面設立了規范與標準。自 1962 年設立 CFA 課程以來，對投資知識、準則及道德設立了全球性的標準，被廣泛認知與認可。《金融時報》雜志于 2006 年將 CFA 專業資格比喻成投資專才的“黃金標準”。

這些年CFA在國內有了很大的發展，CFA 特許資格認證持有人通常就職于投資公司、基金公司、投資銀行、證券公司、咨詢公司、會計師事務所咨詢部、會計師事務所審計部（面向金融客戶）、保險公司、期貨、信托、信用評級機構，或成為私人財富經理。對投資行業薪酬狀況的調查表明，雇主愿意提供高額獎金給擁有 CFA 特許資格認證的投資專業人士。

國際金融企業在招聘人員時，是比較看中是否具有CFA資格。比如，職位廣告中經常包括：“CFAPreferred”或“CFAcandidate,LevelIorIIpreferred.Analyticalskills–quantitativehighlydesirable”。從這些方面，雇主們對CFA考試的認可度略見一斑。

因為薪資水平往往是就業市場的最好反映，CFA持有人的高額薪資充分體現了金融行業對CFA證書的價值認可。自1963年第一個注冊金融分析師產生以來，CFA資格證書就成為全球從事投資行業人員的職業典范的象征，國際知名企業和投資機構均視CFA資格為衡量專業投資人員職業水準和職業道德的標準。作為緊缺人才，CFA也因此有著令人羨慕的高收入。

據統計，通過CFA除了在就業方面有無庸置疑的巨大幫助，同時，對有效的獲得提升也很有好處。CFA考試，面廣、層次深，三級考試層層篩選下來，通過者一定應該對投資知識的了解比較透徹，也正因為如此，公司常把CFA作為衡量員工能力和專業素質的標準之一。有的甚至把它作為經理評定的先決條件之一。

與投行不同，CFA證書對進入基金公司工作是很有幫助的。看看基金公司的招聘要求就可以發現，不論是對研究員還是投資經理，往往都會有一個CFA優先的條款。其實在國外也是類似的，很多人直接就說CFA是為了培養基金管理人用的。

但是，也請注意，在招聘啟事中對于CFA的要求一般是放在最后一條的，而第一條則都是要求應聘者具有碩士學位。我個人感覺這也是有道理的，和工作內容相關。

像研究員這樣的工作，除了最好有相關行業的工作和教育北京以外，系統的研究技能還是需要的。在我國，本科主要是課程教育，很少有研究技能的培養。雖然國內研究生教育水平不是那么高，但相比本科階段，還是加入了研究技能的培養。這對于研究員這樣的工作是很重要的。

現在許多國外的研究員、分析師、基金經理人在業界人士交流時，名片上都頂著CFA三個字，光鮮亮麗。

國內的研究員分析師見賢思齊，有朝一日一定要和他們平起平坐，不管是在薪資上或是在專業上。在我們接觸的學員中，有很多已經是基金經理人，他們常常看國內外的研究報告，其中作者姓名旁多有CFA三個字，這代表一種專業，而操盤手又需要這種專業，這樣才能碰撞出更美的火花。考CFA絕對不是趕流行，也不是速成的事。資產管理更是一輩子的事業，因此終身學習實有必要，參加CFA只是終身學習中重要的一環。

整體看保險公司和CFA的關系不大，但保險公司的資產管理部門中可以用到CFA。

這和基金公司本質上是相類似的，作為資本市場的機構投資者，都屬于買方的陣營。保險公司由于穩健性的要求，相對投資保守一些，這在兩方面對投資人員的專業水平產生了影響。

與保險營銷相反，保險公司的投資部門是很難進入的，這點和銀行類似。總的來說現在保險公司招聘時直接對CFA的要求還是比較少的。

但其自身某些不適應中國國情的特點讓人對其未來一段時間的前景產生懷疑。和CPA注冊會計師不同，CFA這是一向認證，不具備法定的“權力”。

CPA雖然是國內的認證，但具有法定的簽字權。當對待會計文件審計時，擁有CPA證書的人才能簽字，即便另一個有CFA證書的人的技能水平更高也只能旁邊看著。在“權力尋租”的背景下，CPA的適應性可能更強一些。

此外要想取得CFA證書需要職業工作內容符合CFA協會的要求，這無形間給廣大考生增加了負擔。我一向認為需要申請者調整自身職業去迎合某些要求的認證不是一個好的認證，帶來的機會成本太大，轉換費用太高。這一點上CPA也是有優勢的，對職業的限制更少。

這里不去說經紀等部門，因為在現有體制下，CFA證書對這些部門根本沒有用。在證券公司中投行部門往往很多朋友向往的，但CFA在投行中的地位卻是很尷尬的。

這主要是由于CFA是一個美國考試，缺少對中國具體投資環境的適應，突出表現在突出會計等技術面的考核，缺少法律法規的內容。而從事投行業務的兩大技能正是會計和法律。這也是為什么投行在招聘時往往希望應聘者擁有CPA證書和通過司法考試。

國內投行業最高認證恐怕就是保薦代表人考試，看看這門考試的指定參考資料就會發現2/3的內容是有關法律法規的東西，那本著名的“黃寶書”厚厚1100多頁更是法律法規的大合集。所以如果想進如投行工作，與其花3年時間考CFA，不如參加CPA考試和國家司法考試。

CFA在銀行中的發展是所有行業中最有前途的。CFA在銀行中主要適合如外匯投資交易這樣的部門，包括銀行間債券交易。忘記哪家銀行的行長就是從這樣一個交易員做起來的。

中國銀行曾經宣布要在3-5年擁有至少100名CFA。由于銀行這些交易部門不面向普通投資者，所以對學歷的要求也不那么高，加上銀行本身的晉升體制，所以CFA證書的加分作用是很明顯的。缺憾就是想進入金融銀行這些部門并不容易，現在研究生都有可能去做柜員，你要不是清華北大的畢業生是很難直接進入相關部門的。

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