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FRM,全稱Financial Risk Manager,也就是金融風(fēng)險管理師 ,是由全球風(fēng)險管理專業(yè)人士協(xié)會(GARP)設(shè)立并頒發(fā)的專業(yè)資格認(rèn)證。
GARP擁有來自195個國家的會員,服務(wù)于5000多家銀行、證券公司、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、保險公司等,在金融領(lǐng)域的影響力極大。FRM作為金融風(fēng)險管理領(lǐng)域唯一全球通用的權(quán)威認(rèn)證,就是這個領(lǐng)域的 “通行證”,其權(quán)威性和重要性不言而喻。
那么哪些專業(yè)的同學(xué)學(xué)習(xí)FRM最有用,能讓自己的職業(yè)發(fā)展如虎添翼呢?
這門科主要考察定性分析。
考試重點:關(guān)于CAPM模型、金融事件的經(jīng)驗與教訓(xùn)、風(fēng)險偏好與風(fēng)險治理。
這門科目主要以考察計算為主,需熟練掌握概率論、統(tǒng)計學(xué)、回歸分析以及時間序列分析等相關(guān)知識,通過大量練習(xí)來鞏固對公式和概念的運(yùn)用。
考試重點:關(guān)于概率論基礎(chǔ)、統(tǒng)計學(xué)指標(biāo)、中心極限定理,回歸分析、時間序列分析、蒙特卡洛模擬。
這門科目主要考察對各類金融市場和產(chǎn)品的理解,包括基礎(chǔ)金融資產(chǎn)和金融衍生品的特性、定價以及交易機(jī)制等。
考試重點:基礎(chǔ)金融資產(chǎn)、金融衍生品、金融機(jī)構(gòu)、交易與結(jié)算機(jī)制、金融產(chǎn)品定價。
這門科目側(cè)重于對金融資產(chǎn)估值方法以及各類風(fēng)險模型的考察。
考試重點:風(fēng)險價值(VAR)模型、債券估值、期權(quán)定價模型、信用風(fēng)險與操作風(fēng)險、國家和主權(quán)風(fēng)險、資產(chǎn)支持證券(MBS)的風(fēng)險計量。
對于財會金融專業(yè)的同學(xué)來說,F(xiàn)RM就是量身定制的 “加分項” 。從知識重合度來看,FRM考試內(nèi)容與財會金融專業(yè)的課程高度契合。像金融市場與產(chǎn)品、風(fēng)險管理基礎(chǔ)等科目,在大學(xué)課程中都有涉及,只是FRM的考查更加深入和全面。
從就業(yè)方向來看,無論是銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),還是新興的金融科技公司,都對具備風(fēng)險管理能力的財會金融專業(yè)人才求賢若渴。
畢業(yè)后,可以憑借FRM證書,進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險管理相關(guān)工作,如風(fēng)險分析師、風(fēng)險經(jīng)理等。這些崗位不僅薪資待遇優(yōu)厚,而且職業(yè)發(fā)展空間廣闊,能夠接觸到最前沿的金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理理念,為個人的職業(yè)發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。
對于管理類專業(yè)的同學(xué)來說,FRM證書能夠助力他們順利晉升管理層。
管理類專業(yè)的課程注重培養(yǎng)學(xué)生的綜合管理能力,如戰(zhàn)略規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、團(tuán)隊管理等。在當(dāng)今復(fù)雜多變的商業(yè)環(huán)境中,風(fēng)險管理也已經(jīng)成為企業(yè)管理的核心內(nèi)容之一。
擁有FRM證書的管理類專業(yè)人才,能夠運(yùn)用所學(xué)的風(fēng)險評估工具和方法,對這些風(fēng)險進(jìn)行量化分析,從而制定出更加穩(wěn)健、可行的戰(zhàn)略規(guī)劃。在決策分析中,他們也能夠更加敏銳地識別潛在風(fēng)險,權(quán)衡風(fēng)險與收益,做出更加明智的決策。
這種風(fēng)險管理能力的提升,無疑能夠大大增強(qiáng)他們的職業(yè)競爭力,使他們在眾多管理者中脫穎而出,獲得更多晉升機(jī)會。
隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展,金融法律環(huán)境日益復(fù)雜,金融機(jī)構(gòu)對既懂法律又懂金融風(fēng)險的法律顧問的需求也越來越大。
法學(xué)類專業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中,積累了豐富的法律知識和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆伤季S。然而,在金融領(lǐng)域,僅僅具備法律知識是不夠的,還需要了解金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式和風(fēng)險特征,才能更好地為金融機(jī)構(gòu)提供法律服務(wù)。
FRM證書正好填補(bǔ)了法律專業(yè)學(xué)生在金融知識方面的不足。通過學(xué)習(xí) FRM,法學(xué)類專業(yè)學(xué)生可以深入了解金融市場與產(chǎn)品、風(fēng)險管理基礎(chǔ)、信用風(fēng)險等金融知識。
對于數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等理學(xué)類專業(yè)的同學(xué)來說,F(xiàn)RM考試中的計算題對他們來講會輕松很多。
FRM考試中涉及大量的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)知識,如定量分析、估值與風(fēng)險模型等科目,都需要考生具備一定的數(shù)學(xué)計算能力和邏輯思維能力。
憑借這種專業(yè)技能,理學(xué)類專業(yè)學(xué)生能夠快速進(jìn)入金融高薪領(lǐng)域。在金融行業(yè)中,量化分析、風(fēng)險建模等工作崗位對數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)專業(yè)人才的需求十分旺盛。
這些崗位不僅薪資待遇高,而且發(fā)展前景廣闊,隨著經(jīng)驗的積累和能力的提升,薪資還會不斷上漲。
無論是財會金融、管理學(xué)、法學(xué)還是理學(xué)背景,F(xiàn)RM認(rèn)證都為大家提供了強(qiáng)大的專業(yè)背書和清晰的職業(yè)發(fā)展方向。然而,要想在競爭激烈的金融行業(yè)中精準(zhǔn)定位,將證書優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為心儀的Offer,一份前瞻且切實可行的職業(yè)規(guī)劃同樣至關(guān)重要。
除了考取高含金量的證書之外,不論你是金融專業(yè),還是非金融專業(yè)但以后志向金融行業(yè)的大學(xué)生,盡早開始進(jìn)行系統(tǒng)性的職業(yè)規(guī)劃也極為關(guān)鍵。
例如:
1、深入了解銀行、券商、基金、信托、保險等各類金融機(jī)構(gòu)究竟有哪些崗位,各自的工作內(nèi)容與發(fā)展路徑有何不同;
2、如何從大一大二就開始布局,通過積累實習(xí)、考取證書、參與項目來提升自己的競爭力;
3、以及在求職季中,如何精準(zhǔn)定位自己的優(yōu)勢,需要準(zhǔn)備哪些技能;
4、多少段實習(xí)經(jīng)歷才能讓你在競爭中脫穎而出。
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