2007年銀行業從業考試大綱修訂說明《個人理財》

　　修訂說明

　　根據《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》，以及中國銀行業從業人員資格認證考試總體思路和設計，特別是2006年試點考試的經驗，我們組織專家修訂了考試大綱。

　　根據試點考試過程中發現的問題，尤其是考慮到各行自有的崗位考核體系以及業務培訓的內容，我們本著“共性、互補性”的原則，對2006年考試大綱進行了修訂。修訂后的考試大綱，從考核的方向上更體現了與各行崗位考試的互補性；從考核的內容上更貼近了我國銀行個人理財業務實務；從考核的目的上更突出了我國個人理財業務的標準化；從考核的意義上更表明了個人理財業務的規范性。

　　本次大綱專為商業銀行從事個人理財業務相關專業崗位的從業人員所設計，以滿足個人理財從業人員入門資格基本要求為目的，是中國銀行業從業人員資格認證考試的專業考試科目。

　　本次大綱的內容包括了銀行個人理財業務的專業知識、專業技能、以及從業人員職業道德操守和相關法律法規等三個部分，涵蓋了銀行個人理財從業人員在開展個人理財業務活動中需要了解和掌握的個人理財業務基礎理論知識、理財產品、理財顧問服務、理財產品銷售、與個人理財業務相關的法律、法規等方面的知識、技能和行為規范。

　　此次考試大綱的修訂，主要表現在以下幾個方面：

　　1.專業知識部分

　　一是，強化了“金融市場”部分的內容。根據調研的情況，各行新入職員工尤其是非金融專業背景的，對該部分內容缺乏系統的全面的認識，不利于對各個金融工具以及理財產品的理解，從而無法正確從事理財產品中對客戶的必要性風險揭示和風險收益分析。

　　二是，修正了“理財產品”部分的內容。根據調研過程中各行的反映，目前各行金融創新不斷推陳出新，各行推出的理財產品市場側重點和差異化比較突出。故對“理財產品”部分的內容做了修正，著重突出了理財產品的理財特性分析，弱化了理財產品描述和分類。

　　三是，增加了“財務分析”部分的內容。從個人理財業務發展的方向上，無論是理財產品的銷售和理財顧問業務都需要對客戶的財務狀況以及財務風險進行必要的分析，新增的這部分內容，正是針對個人理財從業人員進行客戶分析的過程中應知應會的內容。

　　2.專業技能部分

　　在專業技能中，增加了“個人理財銷售”這部分的內容。由于目前我國個人理財業務尚處在初期階段，銀行目前大多還停留在理財產品銷售階段。特別是針對理財產品銷售過程中的不當銷售和錯誤銷售問題，增加該部分考核內容，目的是強化理財銷售過程中的規范化問題。

　　3.刪除“理財業務營銷”部分的內容

　　試點考試后的廣泛調研反映出該部分考試題目缺乏客觀性，同時考慮到目前各行營銷手段和市場定位多元化的情況，此次考試大綱刪除了“理財業務營銷”部分的內容，只在第一部分“專業知識”理論部分對營銷理論簡要的進行了補充。

　　4.法律法規部分

　　一是，著重加強了“職業道德操守”部分的內容。我國銀行業職業道德操守已經出臺并作為公共基礎科目考核的內容之一，我們認為，雖然個人理財考試大綱的“職業道德操守”與公共基礎科目存在部分重復，但是作為個人理財業務的從業人員應該強化該部分內容的掌握，尤其是對該部分的認知和熟識。

　　二是，加強了“反洗錢”相關法律法規部分的內容。根據我國銀行業目前重點強調問題，我們認為也應該對理財從業人員強化該部分內容的考核。

　　最后，此次考試大綱各部分的考核比重也做了調整，重點突出了法律法規和職業道德操守部分。該部分內容考核比重不低于40%，目的是突顯理財業務“從業合規、執業有德”的原則，能夠讓理財從業人員真正做到以“客戶利益”為中心，以構建長期客戶關系為目的的從業標準和執業訴求。

　　本大綱在修訂過程中得到了中國銀監會、各商業銀行及國內外眾多專家學者的大力支持，在此一并致謝。

　　大綱之中如有錯誤、紕漏之處，歡迎批評指正。

　　聯系郵箱：renzheng@china-cba.net

　　中國銀行業從業人員資格認證辦公室
二〇〇七年六月六日