2007年銀行業(yè)從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考試樣題及說明

　　樣題說明：本考試樣題根據(jù)考試大綱的部分知識點編制，目的在于幫助考生了解本次考試的題型和難度，僅供復(fù)習(xí)參考。樣卷只在題型上予以試題說明，并不代表考試的具體知識點和難易度；樣卷的試題數(shù)量和試題也有差異，請考生注意。

　　一、單選題：以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

　　1. 監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（    ）。

　　A. 現(xiàn)場檢查

　　B. 非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C. 監(jiān)管談話

　　D. 信息披露監(jiān)管

　　正確答案：C

　　2.在經(jīng)濟周期的危機階段，商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（    ）

　　A. 負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

　　B. 信貸規(guī)模增加，利潤增加

　　C. 銀行業(yè)整體經(jīng)營狀況較好

　　D. 銀行業(yè)整體利潤激增，企業(yè)對商業(yè)銀行的信貸需求顯著擴大

　　正確答案：A

　　3.在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標(biāo)是（   ）。

　　A. 匯率

　　B. 利率

　　C. GDP增長速度

　　D. 消費者物價指數(shù)

　　正確答案：D

　　4.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（     ）。

　　A. 法律風(fēng)險

　　B. 市場風(fēng)險

　　C. 聲譽風(fēng)險

　　D. 戰(zhàn)略風(fēng)險

　　正確答案：C

　　5.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（   ）。

　　A. 100%

　　B. 50%

　　C. 20%

　　D. 10%

　　正確答案：B

　　6.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（　 ）。

　　A. 中間業(yè)務(wù)

　　B. 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C. 貸款業(yè)務(wù)

　　D. 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　正確答案：A

　　7. 中國銀行業(yè)協(xié)會是（      ）。

　　A. 中國銀行業(yè)自律組織

　　B. 銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員

　　C. 營利性組織

　　D. 對會員單位提供資金支持

　　正確答案：A

　　8. 屬于國際收支中資本項目的是（   ）。

　　A. 政府和銀行的借款

　　B. 貿(mào)易收支

　　C. 勞務(wù)收支

　　D. 匯款、捐贈

　　正確答案：A

　　9. 下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應(yīng)量增加的是（   ）。

　　A. 提高法定存款準(zhǔn)備率

　　B. 提高再貼現(xiàn)率

　　C. 降低再貼現(xiàn)率

　　D. 中央銀行賣出債券

　　正確答案：C

　　10. 我國的基礎(chǔ)貨幣不包括（   ）。

　　A. 金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

　　B. 流通中的現(xiàn)金

　　C. 金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

　　D. 國家稅收收入

　　正確答案：D

　　11. 單位外匯存款操作正確的是（     ）。

　　A. 原則上經(jīng)常項目外匯帳戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

　　B. 原則上只能開立一個經(jīng)常類項目帳戶

　　C. 原則上只能開立一個外匯帳戶

　　D. 原則上單位開立外匯帳戶不受管制

　　正確答案：B

　　12. 銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價是指（   ）的價格。

　　A. 現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時

　　B. 客戶從銀行買入外匯

　　C. 居民個人到銀行換取外匯

　　D. 銀行買入外匯

　　正確答案：D

　　13.某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8千萬元，營業(yè)成本2千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業(yè)利潤為（     ）元。

　　A. 28000000

　　B. 38000000

　　C. 32000000

　　D. 10000000

　　正確答案：C

　　14. 質(zhì)押貸款的期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，若有多份存單質(zhì)押以（  　）確定貸款期限。

　　A. 以到期日最遠(yuǎn)者

　　B. 以到期日最近者

　　C. 以金額最大者

　　D. 以上都不對

　　正確答案：B

　　15.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（   ），運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

　　A. 全部資產(chǎn)

　　B. 已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)

　　C. 核心資產(chǎn)

　　D. 固定資產(chǎn)

　　正確答案：B

　　16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（   ）。

　　A. 銀行間同業(yè)拆借市場

　　B. 股票市場

　　C. 中長期債券市場

　　D. 中長期借貸市場

　　正確答案：A

　　17. 在采用直接標(biāo)價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（    ）。

　　A. 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

　　B. 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

　　C. 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

　　D. 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

　　正確答案：C

　　18.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有（        ）

　　A. 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　B. 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C. 監(jiān)督管理黃金市場

　　D. 審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

　　正確答案：D

　　19.存款準(zhǔn)備金（   ）。

　　A. 包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和流通中的現(xiàn)金

　　B. 包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金

　　C. 不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

　　D. 是商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款

　　正確答案：B

　　20.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（    ）。

　　A. 1000萬元

　　B. 995萬元

　　C. 950萬元

　　D. 900萬元

　　正確答案：B  注：1000（1-5%×36/360） =995  萬元

　　21.商業(yè)銀行不得向（ ）發(fā)放信用貸款。

　　A. 聯(lián)系人

　　B. 關(guān)系人

　　C. 個人

　　D. 自然人

　　正確答案：B

　　22.無效合同的法律效力（ ）。

　　A. 自登記時無效

　　B. 自履行時無效

　　C. 自訂立時無效

　　D. 自被確認(rèn)無效時無效

　　正確答案：C

　　23.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

　　A. 買賣金融債券

　　B. 發(fā)行金融債券

　　C. 向非銀行金融機構(gòu)投資

　　D. 買賣政府債券

　　正確答案：C

　　24.《公司法》對公司為他人擔(dān)保作了如下規(guī)定（ ）。

　　A. 應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由董事長決定

　　B. 應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由總經(jīng)理決定

　　C. 應(yīng)當(dāng)按公司章程的規(guī)定由董事會或者股東會、股東大會決定

　　D. 禁止為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保

　　正確答案：C

　　25.應(yīng)合同當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（ ）。

　　A. 自始沒有法律約束力

　　B. 自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

　　C. 自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

　　D. 自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

　　正確答案：A

　　26.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價額超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（ ）所有。

　　A. 抵押人

　　B. 抵押權(quán)人

　　C. 國庫

　　D. 債務(wù)人

　　正確答案：A

　　27.紅星化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

　　A. 可以擔(dān)保

　　B. 不能擔(dān)保

　　C. 如有足夠清償能力即可

　　D. 銀行接受即可

　　正確答案：B

　　28.行使不安抗辯權(quán)應(yīng)當(dāng)符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（  ）。

　　A. 有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

　　B. 有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽

　　C. 有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)

　　D. 貸款人可以終止合同的履行

　　正確答案：D

　　29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是（  ）。

　　A. 表見代理行為

　　B. 超越代理權(quán)的代理行為

　　C. 代理權(quán)終止后的代理行為

　　D. 沒有代理權(quán)的代理行為

　　正確答案：A

　　30.判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是（     ）。

　　A. 客戶身份

　　B. 客戶表情

　　C. 可疑大額交易

　　D. 交易目的

　　正確答案：C

　　二、多選題：以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

　　1.對在我國境內(nèi)設(shè)立的（   ）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　A. 資產(chǎn)管理公司

　　B. 信托投資公司

　　C. 財務(wù)公司

　　D. 金融租賃公司

　　E. 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)

　　正確答案：ABCDE

　　2.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（   ）

　　A. 出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　B. 出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　C. 銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

　　D. 銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

　　E. 包買人買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

　　正確答案：BCE

　　3.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（   ）。

　　A. 正常類貸款

　　B. 關(guān)注類貸款

　　C. 次級類貸款

　　D. 可疑類貸款

　　E. 損失類貸款

　　正確答案：CDE

　　4.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（   ）。

　　A. 是防止銀行倒閉的最后防線

　　B. 是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

　　C. 是銀行需要保有的最低資本量

　　D. 是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

　　E. 是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

　　正確答案：ACD

　　5.商業(yè)銀行可以利用下面的哪些形式充實資本，提高資本充足率（   ）

　　A. 發(fā)行普通股票

　　B. 發(fā)行債券

　　C. 發(fā)行次級債券

　　D. 發(fā)行優(yōu)先股票

　　E. 收回貸款

　　正確答案：ACD

　　6.下列哪些組織機構(gòu)具有風(fēng)險監(jiān)督管理職能（    ）。

　　A. 監(jiān)事會

　　B. 監(jiān)察室

　　C. 財務(wù)控制部

　　D. 內(nèi)部審計部

　　E. 法律合規(guī)部

　　正確答案：ACDE

　　7. 我國2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（   ）

　　A. 實收資本

　　B. 資本公積

　　C. 盈余公積

　　D. 未分配利潤

　　E. 少數(shù)股權(quán)

　　正確答案：ABCDE

　　8. 關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（　）。

　　A. 拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　B. 拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

　　C. 隔夜拆借一般不需要抵押

　　D. 拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

　　E. 屬于貨幣市場范疇

　　正確答案：ABD

　　9. 下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（ ）。

　　A. 在直接標(biāo)價法下， 數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

　　B. 直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

　　C. 間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

　　D. 大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法

　　E. 英國的英鎊采用的是間接標(biāo)價法

　　正確答案：ADE

　　10. 國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有（     ）。

　　A. 直接投資

　　B. 各類貸款

　　C. 勞務(wù)收支

　　D. 證券投資

　　E. 單方面轉(zhuǎn)移

　　正確答案：ABD

　　11. 銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)（）。

　　A. 建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

　　B. 及時報告大額和可疑交易

　　C. 建立客戶身份資料和交易記錄

　　D. 協(xié)助反洗錢調(diào)查

　　E. 對反洗錢工作信息保密

　　正確答案：ABCDE

　　12.下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（ ）。

　　A. 抵押人所有的房屋和其他地上定著物

　　B. 抵押人所有的土地所有權(quán)

　　C. 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

　　D. 學(xué)校的教學(xué)樓

　　E. 醫(yī)院的儀器設(shè)備

　　正確答案：AC

　　13. 目前我國對利率管制的規(guī)定有（   ）。

　　A. 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)B. 銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)C. 商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D. 商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E. 商業(yè)銀行可以按規(guī)定提高貸款利率正確答案：ACE

　　14.下列哪些權(quán)利可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的（  ）。

　　A. 匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單

　　B. 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、基金份額

　　C. 商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

　　D. 依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)

　　E. 應(yīng)收帳款

　　正確答案：ABCDE

　　15.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。  （  ）

　　A. 經(jīng)營狀況惡化

　　B. 轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　C. 喪失商業(yè)信譽

　　D. 對外投資失敗

　　E. 有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　正確答案：ABCE

　　三、請對以下各題的描述做出判斷，正確請選A，錯誤請選B（每小題1分，答對得1分，答錯不得分也不扣分）

　　1.信用證業(yè)務(wù)是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，一般不會給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險。

　　A. 對

　　B. 錯

　　正確答案：B

　　2.被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計算利息。

　　A. 對

　　B. 錯

　　正確答案：B

　　3.由于運營成本和風(fēng)險的不同，因此商業(yè)銀行的鈔買價比匯買價要高。

　　A. 對

　　B. 錯

　　正確答案：B

　　4.銀行的會計資本是和風(fēng)險直接掛鉤的，因為風(fēng)險帶來的任何損失都會反映在帳面上。

　　A. 對

　　B. 錯

　　正確答案：B

　　5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)用通俗易懂的語言向客戶介紹產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征，以便于客戶真正了解產(chǎn)品特性。

　　A.對

　　B.錯

　　正確答案：A