2007年銀行從業考試公共基礎模擬試題及答案（三）

　　81.擔保的方式不包括（ ）

　　A. 保證

　　B. 抵押

　　C. 質押

　　D. 轉讓

　　82.金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）

　　A. 復雜的金融工具

　　B. 多層次的金融機構

　　C. 違反金融管理法規

　　D. 獲取非工資收入

　　83.下列的金融犯罪可能是過失導致的是（ ）

　　A. 洗錢罪

　　B. 變造貨幣罪

　　C. 非法出具金融票據

　　D. 違法票據承兌、付款、保證罪

　　84.單位不構成犯罪主體的金融犯罪是（ ）。

　　A. 信用證詐騙

　　B. 信用卡詐騙

　　C. 偽造金融票據罪

　　D. 集資詐騙

　　85.行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（ ）。

　　A. 票據詐騙罪

　　B. 金融憑證詐騙罪

　　C. 使用作廢票據

　　D. 變造金融票據罪

　　86.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（ ）。

　　A. 用高端金融工具

　　B. 集資總量大

　　C. 集資人不具資格

　　D. 具有非法占有他人財產的目的

　　87.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（ ）。

　　A. 授信業務

　　B. 受信業務

　　C. 表外業務

　　D. 中間業務

　　88.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識，資格和能力，這是（ ）準則。

　　A. 守法合規

　　B. 專業勝任

　　C. 勤勉盡職

　　D. 誠實信用

　　89.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（ ）

　　A. 外部監管制度

　　B. 中央銀行制度

　　C. 分業經營制度

　　D. 從業人員資格認證制度

　　90.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括（ ）

　　A. 了解該企業所處行業情況

　　B. 入該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

　　C. 了解客戶所在區域的信用環境

　　D. 了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

　　（二）多選題（共40題，每題1分）

　　在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

　　1. 銀監會的監管措施包括（ ）。

　　A. 信息披露監管

　　B. 現場檢查

　　C. 非現場監管

　　D. 市場準入

　　E. 監管談話

　　2.我國的貨幣市場主要包括（ ）。

　　A. 公司債券市場

　　B. 股票市場

　　C. 票據市場

　　D. 銀行間同業拆借市場

　　E. 銀行間債券市場

　　3.以下屬于間接融資工具的是（ ）。

　　A. 銀團貸款

　　B. 銀行貸款

　　C. 股票

　　D. 債券

　　E. 承諾

　　4.經濟周期包括的階段是（ ）。

　　A. 繁榮

　　B. 蕭條

　　C. 衰退

　　D. 起飛

　　E. 復蘇

　　5.存款是（ ）。

　　A. 銀行對存款單位或儲戶個人的負債

　　B. 銀行最主要的資金來源

　　C. 銀行最主要的利潤來源

　　D. 銀行的傳統業務

　　E. 銀行與客戶之間的委托代理行為

　　6.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以（ ）。

　　A. 通過公開市場操作賣出證券

　　B. 通過公開市場買入證券

　　C. 上調存款準備金率

　　D. 下調存款準備金率

　　E. 調低再貼現率

　　7.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有（ ）

　　A. 都是銀行的資產業務

　　B. 都是銀行的負債業務

　　C. 都有相同的賬戶管理方式

　　D. 都是存款人將資金存入銀行的信用行為

　　E. 都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

　　8.根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（ ）

　　A. 編造引進資金的理由從銀行貸款

　　B. 上市公司董事長變更，沒有進行披露

　　C. 自制信用卡從銀行提款機提款

　　D. 提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

　　E.套取金融機構信貸資金高利轉貸他人

　　9.銀行從業人員的下列做法是正確的是（ ）

　　A. 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B. 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C. 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

　　D. 為客戶保密信息

　　E. 對風險性理財產品的收益率作出承諾

　　10.關于銀行的福費庭業務的特點，下列說法正確的是（ ）

　　A. 福費庭業務屬于衍生產品業務

　　B. 出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

　　C. 銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

　　D. 銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，待有長期固定利率的融資性質

　　E. 銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

　　11.下列屬于銀行短期資金業務的包括（ ）

　　A. 回購業務

　　B. 即期外匯業務

　　C. 結算業務

　　D. 央行票據業務

　　E. 短期國債業務

　　12.會計報表主要有（ ）

　　A. 資產負債表

　　B. 現金流量表

　　C. 利潤表

　　D. 財務比率分析表

　　E. 財務報表附表及附注

　　13.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（ ）

　　A. 銀行屬于高負債經營

　　B. 銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能

　　C. 銀行的風險的外部效應巨大

　　D. 銀行風險更難以識別

　　E. 銀行的所有風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

　　14.下列銀行業務中能引致銀行信用風險的是（ ）

　　A. 存款

　　B. 貸款

　　C. 承諾

　　D. 擔保

　　E. 結算

　　15.銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）

　　A. 流動性風險

　　B. 國家風險

　　C. 自然災害風險

　　D. 法律風險

　　E. 信用風險

　　16.銀行經營管理的流動性風險包括（ ）

　　A. 存貨流動性風險

　　B. 股市流動性風險

　　C. 資產流動性風險

　　D. 負債流動性風險

　　E. 股權流動性風險

　　17.銀行金融創新的基本內容包括（ ）

　　A. 金融產品創新

　　B. 管理模式創新

　　C. 機構設置創新

　　D. 交易方式創新

　　E. 制度安排創新

　　18.中國人民銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（ ）

　　A. 貨幣市場

　　B. 資本市場

　　C. 期貨市場

　　D. 現貨市場

　　E. 票據市場

　　19.下列關于我國的貨幣政策工具的論述正確的是（ ）

　　A. 中央銀行在金融市場上買賣證券的目的不是為了盈利

　　B. 存款準備金包括法定存款準備經和超額存款準備金

　　C. 調整法定存款準備金率被稱為調節經濟的“猛藥”，所以完全不能在短短的一年之內多次調整

　　D. 存款準備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具

　　E. 使用再貼現率工具時，央行處于被動地位

　　20.資本市場的主要特點有（ ）

　　A. 交易對象的期限較長

　　B. 交易目的主要是解決長期性資金需要

　　C. 交易工具主要是票據

　　D. 交易場所包括證券交易所

　　E. 在我國所有金融機構都可以自由地在資本市場上進行交易

　　21.銀行業金融機構有下列哪些情形時，由銀監會責令改正 ？（ ）

　　A. 未經批準設立分支機構

　　B. 未經批準變更、終止

　　C. 自行確定有關雇員的高額薪酬

　　D. 違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動

　　E. 發生年度虧損

　　22.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是指（ ）

　　A. 最低資本要求

　　B. 外部監管

　　C. 內部控制

　　D. 市場約束

　　E. 股權分置

　　23.下列關于銀行存款計息的論述正確的是（ ）

　　A. 從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

　　B. 每季度的始月20日為結息日，次日付息

　　C. 兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

　　D. 央行對不同的種類的存款規定了相應的計息方式

　　E. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

　　24.貸款發放后的管理的內容包括（ ）

　　A. 監控信貸資金的支付和使用狀況

　　B. 運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

　　C. 確定貸款利率

　　D. 明確貸后責任，避免重放輕管

　　E. 對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類

　　25.金融資產的投資收益包含（ ）

　　A. 資本利得

　　B. 現金分配

　　C. 買入價格

　　D. 賣出價格

　　E. 價格指數

　　26.以下屬于無效合同的有（ ）。

　　A. 一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

　　B. 以合法形式掩蓋非法目的

　　C. 因重大誤解而訂立的合同

　　D. 在訂立合同時顯失公平的

　　E. 一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　27.銀行卡的功能包括（ ）。

　　A. 支付結算

　　B. 匯兌轉帳

　　C. 儲蓄功能

　　D. 消費信貸

　　E. 項目貸款

　　28.銀行資產保全的措施包括（ ）

　　A. 資產重組

　　B. 貸款重組

　　C. 債券轉股權

　　D. 破產申請

　　E. 資產置換

　　29.銀行創新的基本原則有（ ）

　　A. 合法合規原則

　　B. 成本最低原則

　　C. 知識產權保護原則

　　D. 風險可控原則

　　E. 公平競爭原則

　　30.金融犯罪的對象可以是（ ）

　　A. 社會公眾

　　B. 金融機構

　　C. 信用證

　　D. 貨幣

　　E. 票據

　　31.關于會計平衡法則（ ）

　　A. 根據會計平衡的要求，通用的借貸記帳方法

　　B. 借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等

　　C. 負債記錄于賬戶借方

　　D. 所有者權益計入貸方

　　E. 資產=負債+所有者權益

　　32.根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括（ ）

　　A. 匯票、本票、支票

　　B. 存款單、倉單、提單

　　C. 土地所有權

　　D. 依法可以轉讓的股份、股票

　　E. 建設用地使用權

　　33.破壞金融管理秩序的行為包括（ ）

　　A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

　　B. 某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料是繼續使用

　　C. 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務

　　D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

　　E. 違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

　　34.根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司可以分為（ ）

　　A. 股份有限公司

　　B. 合伙公司

　　C. 私營公司

　　D. 有限責任公司

　　E. 兩合公司

　　35.下列選項屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（ ）

　　A. 誠實信用、守法合規

　　B. 信息保密、熟知業務

　　C. 專業勝任、勤勉盡職

　　D. 保護商業機密與客戶隱私、公平競爭

　　E. 熟知業務、堅守崗位

　　36.銀行業金融機構的反洗錢義務包括（ ）

　　A. 建立和實施客戶身份識別制度

　　B. 與國際法洗錢機構建立日常溝通制度

　　C. 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D. 建立健全反洗錢內部控制制度

　　E. 開展反洗錢培訓和宣傳工作

　　37.某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（ ）

　　A. 立即向媒體披露有關證據

　　B. 立即向銀行有關領導舉報

　　C. 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

　　D. 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即領導舉報

　　E. 進一步了解動態，不應立即舉報

　　38.代理的法律特征是（ ）

　　A. 代理行為能夠引起民事法律后果

　　B. 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

　　C. 代理人獨立意思表示

　　D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

　　E. 代理行為受到《刑法》規范

　　39.共同構成我國擔保法律制度的法律包括（ ）

　　A. 《公司法》

　　B. 《物權法》

　　C. 《民法通則》

　　D. 《擔保法》司法解釋

　　E.《治安管理處罰條例》

　　40.根據銀行業從業人員操守規定，作為一名銀行業從業人員，不可或缺的知識有（ ）

　　A. 對宏觀經濟和金融狀況有較全面的了解

　　B. 熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，

　　C. 具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

　　D. 對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較深的了解

　　E. 對銀行在現代經濟中的作用有所了解

　　（三）判斷題（共15題，每題1分）

　　請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

　　1.銀行體系包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、外資銀行等。（）

　　2.各類金融機構都隸屬于中國人民銀行，并接受其領導（ ）

　　3.銀監會的監管目標之一是：對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。（ ）

　　4.國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人和法人。（ ）

　　5.在經濟周期的危機階段，企業資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規模上升。（ ）

　　6.在新中國的金融市場中，貨幣市場的發展先于資本市場。（ ）

　　7.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（ ）

　　8.匯款的方式一般有電匯、信匯和票匯三種方式。（ ）

　　9.國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高。（ ）

　　10. 現鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。（ ）

　　11. 目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（ ）

　　12. 借記卡是銀行發行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（ ）

　　13. 撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止期法人資格的刑罰措施。（ ）

　　14. 貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規定采取使貸款免受損失的措施。（ ）

　　15. 借款人經營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權。（ ）