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2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點（18-1）
相關法律法規
一、民法通則
個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
1、基本原則：
個人理財業務中，商業銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體。平等民事法律主體間的活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。
2、民事法律關系主體
（1）自然人的民事行為能力：
18歲以上（完全）16~18歲，勞動收入為主要生活來源的。
10歲以上（限制進行民事行為能力）
（2）法人：企業法人、機關法人、事業單位法人、社會團體法人、非法人組織（合伙企業、分支機構等）
3、民事代理
委托代理、法定代理、指定代理
例題：民事活動中最核心、最基本的原則是（）
A 自愿原則 B 公平原則 C 等價有償原則 D 誠實信用原則
例題：民法通則以法人活動的性質為標準，將法人分為（）法人。
A 企業 B 機關 C 事業單位 D 社會團體 E個人
例題：下列機構中屬于企業法人的有（）
A 中國銀行天津分行 B 中國工商銀行股份有限公司
C 花旗銀行（中國）有限公司 D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處
E 中國人壽北京分公司
二、合同法：
1、合同的概念
2、合同的訂立
3、格式條款合同
5、無效合同
6、可撤銷的合同
7、合同的履行
8、違約責任
例題：根據《合同法》，下列哪個是錯的（）
A 合同當事人的法律地位平等
B 當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C 當事人應當遵循公平原則確定各方權利和義務
D 當事人不能委托代理人訂立活動。
例題：下列對格式條款理解不正確的是（）
A 格式條款是指當事人為充分使用而預先擬定，并在訂立合同時未予對方協商的條款
B 合同訂立方應采用合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明。
C 訂立格式合同應采取公平原則而確定當事人之間的權利義務
D 格式條款和非格式條款不一致時，使用格式條款。
三、商業銀行法
商業銀行是吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。
1、商業銀行組織形式
2、經營原則：自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束
三性原則：安全性、流動性、效益性
3、商業銀行的主要業務
4、商業銀行的運作和法律責任
例題：在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）
A 登記制和報告制 B 注冊制和報告制 C 審判制和注冊制 D 審批制和報告制
例題：商業銀行總行應當按照《商業銀行法》向分行撥付營運資金，撥付給分行的營運資金總額，不得超過商業銀行總行資本金總額的（）
A 40% B 50% C 60% D 80%
例題：金融機構應該按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）
A 一年 B 二年 C 五年 D 十年
例題：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）
A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同
例題：存款機構收妥存款資金入賬，并向存款用戶出具存單或進賬單是（）
A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同
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