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2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點（10）
個人理財基礎
一、生命周期理論
人有生老病死，從一個嗷嗷待哺的娃娃，到一個白發蒼蒼的老人，是自然規律，也就是生命周期。生命周期理論，是一個獲得過諾貝爾經濟學獎的理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，認為一個人、一個家庭，都是在相當長的時間內，計劃自己的即期收入、遠期收入、各項支出、工作時間等要素。
家庭的生命周期分為四個階段：形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時期有不同的財務狀況。
形成期：支出增加、儲蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20
成長期：支出穩定、收入增加、儲蓄增加，要考慮投資啊！
成熟期：保值。收入達到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40
衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。
個人也有生命周期理論，個人生命周期可分為6個階段。
探索期、建立期、穩定期、高原期、退休期。
生命各周期有不同的理財活動（見書P24-26）
例題： 根據生命周期理論，個人在青年期成長期的理財特征為：
A 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 （小孩子）
B 風險厭惡程度高，追求穩定的投資收益
C 愿意承擔較高風險，追求高收益
D 盡力保全已積財富，厭惡風險。
二、理財價值觀
理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價。
理解義務性支出和選擇性支出。
四種典型的理財價值觀：
后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心
三、客戶的風險屬性：
1、影響客戶投資風險承認能力的因素：
年齡、資金投資期限、理財目標的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財富的多少等
2、客戶風險偏好的分類
（1）非常進取型
（2）溫和進取型
（3）中庸穩健型
（4）混合保守型
（5）非常保守型
3、客戶風險偏好的評估
（1）評估目的 – 使客戶更好地了解自己的風險承受能力。
（2）評估方法
定性/定量、客戶投資目標、對投資產品的偏好、概率和收益的關系
習題：
選擇題：
1、將富余的消費資金轉換成銀行儲蓄，是哪個階段：
A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年穩健期 D 退休養老期
2、不屬于客戶風險特征的是：
A 風險偏好 B 風險認知度 C 實際風險承受能力 D 客戶的理財目標
3、分析理財客戶的風險特征應該從（）幾方面入手：
A 客戶的年齡 B 客戶的受教育程度 C 客戶的風險偏好 D 客戶的風險認知度
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