2012年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》預(yù)習(xí)第五章（2）

　　5.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

　　追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

　　5.3.1刑事責(zé)任

　　包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

　　5.3.2行政處分

　　行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除。

　　5.3.3行政處罰

　　行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　5.3.4其他行政處理措施

　　1.對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

　　2.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

　　3.對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施

　　5.4.1洗錢概述

　　1.洗錢的概念及洗錢過(guò)程

　　洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。

　　洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

　　處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

　　培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來(lái)時(shí)用。

　　2.洗錢的方式

　?。?）借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　?。?）保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

　?。?）空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

　?。?）現(xiàn)金密集行業(yè)

　?。?）偽造商業(yè)票據(jù)

　　（6）走私

　?。?）利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　?。?）通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　5.4.2 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

　　2006年10月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民共和國(guó)反洗錢法》，2007年1月1日起施行。

　　1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容

　?。?）規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；

　?。?）明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)；

　　（3）規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；

　?。?）規(guī)定開展反洗錢國(guó)際合作的基本原則；

　　（5）明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

　　2.中國(guó)人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)

　　（1）組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)；

　　（2）制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；

　　（3）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；

　?。?）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；

　?。?）接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)；

　　（6）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；

　?。?）向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)關(guān)定期通報(bào)反洗錢工作情況；

　?。?）根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作；

　?。?）法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　3.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)的反洗錢職責(zé)

　　（1）參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；

　　（2）對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；

　?。?）發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；

　　（4）審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)；

　?。?）法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　4.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

　?。?）建立反洗錢內(nèi)部控制制度；

　?。?）設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者制定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

　?。?）建立客戶身份識(shí)別制度；

　?。?）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；

　　（5）建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；

　?。?）開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。

　　5.4.3 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　2006年11月6日，中國(guó)人民銀行第二十五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起施行。

　　中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

　　中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：

　　（1）接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

　?。?）建立國(guó)際反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；

　?。?）按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；

　　（4）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

　?。?）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；

　　（6）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　5.4.4 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　2006年11月6日，中國(guó)人民銀行第二十五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），該《辦法》共二十一條，2007年3月1日起施行。

　　1.報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易

　?。?）大額交易。具體包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

　?。?）可疑交易。

　　2.免于報(bào)告的交易

　　5.4.5違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

　　1.對(duì)反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責(zé)任追究

　　2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究

　　3.違反《反洗錢法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

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