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2012年銀行從業《個人理財》知識點5
銀行個人理財業務發展和現狀
國內銀行個人理財業務發展和現狀
?。?）萌芽階段：20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段，當時商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務，但大多數的居民還沒有理財意識和概念。
?。?）形成時期：從21世紀初到2005年是我國商業銀行個人理財業務的，在這一時期，理財產品、理財環境、理財觀念和意識以及理財師專業隊伍的建設均取得了顯著的進步。中國理財產品規模以每年l0%～20%的速度在增長，2005年達到了2000億元，于是銀監會于2005年9月發布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理，并同時下發了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，對商業銀行個人理財業務風險管理提出了指導意見。
?。?）迅速擴展時期：在《辦法》和《指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，個人理財業務進入了迅速擴展時期， 2005～2008年四年間增加了17.5倍。
為進一步規范商業銀行個人理財市場秩序，銀監會辦公廳于2008年4月下發了《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》。
隨著2008年下半年國際金融危機的爆發，一些商業銀行理財產品出現零收益甚至負收益現象，引起了社會廣泛關注。針對商業銀行個人理財業務發展的實際情況，銀監會于2009年7月下發了《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，對商業銀行個人理財業務的投資管理活動進行規范。
現狀：為應對國際金融危機，國家出臺了一系列宏觀經濟政策，信貸規模迅速擴張。在這一過程中，部分商業銀行將信貸資產用于理財產品開發，銀行和信托關系日益緊密。為規范商業銀行與信托公司的合作行為，銀監會于2009年12月下發了《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》，從市場健康發展和維護當事人合法權益角度對銀行和信托合作行為進行規范。
總體上，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行中間業務收入的重要來源。
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