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2012銀行從業《公共基礎》第三章知識點：存款業務
第三章 銀行主要業務
3.1 負債業務
商業銀行的負債主要由存款和借款構成。
存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構外匯存款。
借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。
3.1.1存款業務
存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業務是銀行的傳統業務。
我國商業銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業存款。
1.個人存款業務
個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。
《中華人民共和國商業銀行法》（簡稱《商業銀行法》）規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》（自2000年4月1日起施行）規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。
2.單位存款業務
單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。
按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。
3.人民幣同業存款
同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。
4.外幣存款業務
外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。許多銀行提供“本外幣一本通”之類的存款產品，實際上已將人民幣賬戶與外幣賬戶的界限淡化。
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