2013年銀行從業資格考試《個人理財》考試大綱

中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱（2013年版）

　　第1章銀行個人理財業務概述

　　1.1銀行個人理財業務的概念和分類

　　1.1.1個人理財概述

　　1.1.2銀行個人理財業務概念

　　1.1.3銀行個人理財業務分類

　　1.2銀行個人理財業務發展和現狀

　　1.2.1國外發展和現狀

　　1.2.2國內銀行個人理財業務發展和現狀

　　1.3銀行個人理財業務的影響因素

　　1.3.1宏觀影響因素

　　1.3.2微觀影響因素

　　1.3.3其他影響因素

　　1.4銀行個人理財業務的定位

　　第2章銀行個人理財理論與實務基礎

　　2.1銀行個人理財業務理論基礎

　　2.1.1生命周期理論

　　2.1.2貨幣的時間價值

　　2.1.3投資理論

　　2.1.4資產配置原理

　　2.1.5投資策略與投資組合的選擇

　　2.2銀行理財業務實務基礎

　　2.2.1理財業務的客戶準入

　　2.2.2客戶理財價值觀與行為金融學

　　2.2.3客戶風險屬性

　　2.2.4客戶風險評估

　　第3章金融市場和其他投資市場

　　3.1金融市場概述

　　3.2金融市場的功能和分類

　　3.2.1金融市場功能

　　3.2.2金融市場分類

　　3.3金融市場的發展

　　3.3.1國際金融市場的發展

　　3.3.2中國金融市場的發展

　　3.4貨幣市場

　　3.4.1貨幣市場概述

　　3.4.2貨幣市場的組成

　　3.4.3貨幣市場在個人理財中的運用

　　3.5資本市場

　　3.5.1股票市場

　　3.5.2債券市場

　　3.6金融衍生品市場

　　3.6.1市場概述

　　3.6.2金融衍生品

　　3.6.3金融衍生品市場在個人理財中的運用

　　3.7外匯市場

　　3.7.1外匯市場概述

　　3.7.2外匯市場的分類

　　3.7.3外匯市場在個人理財中的運用

　　3.8保險市場

　　3.8.1保險市場概述

　　3.8.2保險市場的主要產品

　　3.8.3保險市場在個人理財中的運用

　　3.9貴金屬及其他投資市場

　　3.9.1貴金屬市場及產品

　　3.9.2房地產市場

　　3.9.3收藏品市場

　　第4章銀行理財產品

　　4.1銀行理財產品市場發展

　　4.2銀行理財產品要素

　　4.2.1產品開發主體信息

　　4.2.2產品目標客戶信息

　　4.2.3產品特征信息

　　4.3銀行理財產品介紹

　　4.3.1貨幣型理財產品

　　4.3.2債券型理財產品

　　4.3.3股票類理財產品

　　4.3.4組合投資類理財產品

　　4.3.5結構性理財產品

　　4.3.6QDII基金掛鉤類理財產品

　　4.3.7另類理財產品

　　4.4銀行理財產品發展趨勢

　　第5章銀行代理理財產品

　　5.1銀行代理理財產品的概念

　　5.2銀行代理理財產品銷售基本原則

　　5.3基金

　　5.3.1基金的概念和特點

　　5.3.2基金的分類

　　5.3.3特殊類型基金

　　5.3.4銀行代銷流程

　　5.3.5基金的流動性及收益情況

　　5.3.6基金的風險

　　5.4保險

　　5.4.1銀行代理保險概述

　　5.4.2銀行代理保險產品主要類型介紹

　　5.4.3保險產品的風險

　　5.5國債

　　5.5.1銀行代理國債的概念、種類

　　5.5.2國債的流動性及收益情況

　　5.5.3國債的風險

　　5.6信托

　　5.6.1銀行代理信托類產品的概念

　　5.6.2信托類產品的流動性及收益情況

　　5.6.3信托產品風險

　　5.7黃金

　　5.7.1銀行代理黃金業務種類

　　5.7.2業務流程

　　5.7.3黃金的流動性、收益情況及風險點

　　第6章理財顧問服務

　　6.1理財顧問服務概述

　　6.1.1理財顧問服務概念

　　6.1.2理財顧問服務流程

　　6.1.3理財顧問服務特點

　　6.2客戶分析

　　6.2.1收集客戶信息

　　6.2.2客戶財務分析

　　6.2.3客戶風險特征和理財特性分析

　　6.2.4客戶理財需求和目標分析

　　6.3財務規劃

　　6.3.1現金、消費及債務管理

　　6.3.2保險規劃

　　6.3.3稅收規劃

　　6.3.4人生事件規劃

　　6.3.5投資規劃

　　第7章個人理財業務相關法律法規

　　7.1個人理財業務活動涉及的相關法律

　　7.1.1《中華人民共和國民法通則》

　　7.1.2《中華人民共和國合同法》

　　7.1.3《中華人民共和國商業銀行法》

　　7.1.4《中華人民共和國銀行業監督管理法》

　　7.1.5《中華人民共和國證券法》

　　7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

　　7.1.7《中華人民共和國保險法》

　　7.1.8《中華人民共和國信托法》

　　7.1.9《中華人民共和國個人所得稅法》

　　7.1.10《中華人民共和國物權法》

　　7.2個人理財業務活動涉及的相關行政法規

　　7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》

　　7.2.2《期貨交易管理條例》

　　7.3個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

　　7.3.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》

　　7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

　　7.3.3《保險兼業代理管理暫行辦法》和《關于規范銀行代理保險業務的通知》

　　7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

　　第8章個人理財業務管理

　　8.1個人理財業務合規性管理

　　8.1.1開展個人理財業務的基本條件

　　8.1.2開展個人理財業務的政策限制

　　8.1.3開展個人理財業務的法律責任

　　8.2個人理財資金使用管理

　　8.3個人理財業務流程管理

　　8.3.1業務人員管理

　　8.3.2客戶需求調查

　　8.3.3理財產品開發

　　8.3.4理財產品銷售

　　8.3.5理財業務其他管理

　　8.4理財產品合規性管理案例

　　8.4.1理財產品開發合規性管理案例

　　8.4.2理財產品銷售合規性管理案例

　　8.4.3理財產品售后合規性管理案例

　　第9章個人理財業務風險管理

　　9.1個人理財的風險

　　9.1.1個人理財風險的影響因素

　　9.1.2理財產品風險評估

　　9.2個人理財業務面臨的主要風險

　　9.2.1個人理財業務面臨的主要風險

　　9.2.2個人理財業務風險管理的基本要求

　　9.2.3個人理財顧問服務的風險管理

　　9.2.4綜合理財業務的風險管理

　　9.3產品風險管理

　　9.4操作風險管理

　　9.5銷售風險管理

　　9.6聲譽風險管理

　　第10章職業道德和投資者教育

　　10.1個人理財業務從業資格簡介

　　10.1.1境外理財業務從業資格簡介

　　10.1.2境內銀行個人理財業務從業資格

　　10.1.3銀行個人理財業務從業人員基本條件

　　10.2銀行個人理財業務從業人員的職業道德

　　10.2.1從業人員基本行為準則

　　10.2.2從業人員銷售活動注意事項

　　10.2.3從業人員銷售活動禁止事項

　　10.2.4從業人員崗位要求

　　10.2.5從業人員的限制性條款

　　10.2.6從業人員的法律責任

　　10.3個人理財投資者教育

　　10.3.1投資者教育概述

　　10.3.2投資者教育功能

　　10.3.3投資者教育內容

　　附錄 商業銀行個人理財業務監管法規

　　金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法

　　商業銀行個人理財業務管理暫行辦法

　　商業銀行個人理財業務風險管理指引

　　商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法

　　關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知

　　關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知

　　關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知

　　關于進一步調整商業銀行代客境外理財業務境外投資有關規定的通知

　　關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知

　　關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知

　　關于印發《銀行與信托公司業務合作指引》的通知

　　關于進一步加強商業銀行代客境外理財業務風險管理的通知

　　關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知

　　關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知

　　關于進一步規范銀信合作有關事項的通知

　　關于規范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業務有關事項的通知

　　關于印發《銀行業個人理財業務突發事件應急預案》的通知

　　關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知

　　關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

　　關于進一步規范銀信理財合作業務的通知

　　關于規范銀行理財合作業務轉表范圍和方式的通知

　　商業銀行理財產品銷售管理辦法

　　關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知