2013年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》考前押密卷單選練習(xí)六

　　2013年銀行從業(yè)資格考試即將拉開帷幕，正保會計(jì)網(wǎng)校為了方便學(xué)員的復(fù)習(xí)，從論壇整理了一些2013年銀行從業(yè)資格考試相關(guān)備考資料供大家參考，祝愿大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

　　單項(xiàng)選擇題

　　76．商業(yè)銀行開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包括（ ）。

　　A．近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報告

　　B．業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

　　C．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　77．假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．65％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（ ）。

　　A．7．5％

　　B．6．0％

　　C．5．5％

　　D．3．5％

　　78．下列個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施合規(guī)的是（ ）。

　　A．商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示即可，不用管客戶是否理解

　　B．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容

　　C．商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險提示

　　D．客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但不必在提示欄里簽名

　　79．關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說法錯誤的是（ ）。

　　A．商業(yè)銀行進(jìn)行個人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)

　　B．分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)

　　C．分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高

　　D．分層服務(wù)有利于個人金融業(yè)務(wù)的開拓

　　80．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖牵?）。

　　A．對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

　　B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

　　D．應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

　　81．理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險是（ ）。

　　A．提前終止風(fēng)險

　　B．銷售風(fēng)險

　　C．操作風(fēng)險

　　D．延期風(fēng)險

　　82．關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險管理的做法，下列說法錯誤的是（ ）。

　　A．定期召集相關(guān)人員對個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估

　　B．要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告

　　C．只建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　D．應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等的重要性

　　83．商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，（ ）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　A．期權(quán)限額

　　B．交易限額

　　C．結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　D．結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　84．從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財(cái)服務(wù)的基本保障是（ ）。

　　A．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　B．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

　　D．了解和掌握與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)

　　85．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。

　　A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C．當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　86．國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ）的規(guī)定。

　　A．協(xié)助執(zhí)行

　　B．內(nèi)幕交易

　　C．信息披露

　　D．保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

　　87．下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（ ）。

　　A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

　　B．提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

　　D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　88．按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯管理的描述錯誤的是（ ）。

　　A．經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

　　B．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

　　C．個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D．從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

　　89．李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（ ）。

　　A．無效

　　B．有效

　　C．效力待定

　　D．不可撤銷

　　90．某公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（ ）。

　　A．繼續(xù)有效

　　B．自動失效

　　C．由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

　　D．如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效

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