2013年銀行從業資格考試《風險管理》多選測試題十七

　　2013年下半年銀行從業資格考試的備考工作已經開始，正保會計網校為了方便學員的復習，從論壇整理了一些銀行從業資格考試相關備考資料供大家參考，祝愿大家學習愉快，夢想成真！

　　多項選擇題

　　1.以下論述正確的是（）。

　　A.對商業銀行而言，零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

　　B.對商業銀行而言，零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

　　C. 對商業銀行而言，公司、機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

　　D.對商業銀行而言，公司、機構存款人對銀行信用和利率水平很敏感

　　E.零售存款客戶和公司、機構存款人對銀行信用和利率水平都很不敏感

　　2.根據巴塞爾委員會規定，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足哪些條件？（）

　　A.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架梅

　　B.銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統

　　C. 銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

　　D.必須具備完善、健康的公司治理結構

　　E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

　　3.商業銀行員工由于知識/技能匱乏而給商業銀行造成風險的主要行為模式包括（）。

　　A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

　　B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

　　C. 意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業務水平

　　D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

　　E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

　　4.商業銀行在對客戶進行信用限額管理的過程中，給予客戶的授信額度包括（）。

　　A.貸款

　　B.可交易資產

　　C. 衍生產品

　　D.信用證

　　E.抵押

　　5.以下對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和使用分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

　　A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

　　B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

　　C. 制訂適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

　　D.制訂風險集中限額，監測日常遵守的情況

　　E.以同業拆借、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

　　6.目前業界比較流行的高級計量法主要有（）。

　　A.基本指標法

　　B.記分卡法

　　C. 損失分布法

　　D.標準法

　　E.內部衡量法

　　7.根據2001年我國監管當局出臺的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C. 可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　E.不良貸款

　　8.根據國際最佳實踐，財務報表分析應特別注重識別和評價（）。

　　A.財務報表風險

　　B.經營管理狀況

　　C. 資產管理狀況

　　D.負債管理狀況

　　E.領導后備力量

　　9.設計市場風險限額體系時應綜合考慮的因素包括（）。

　　A.自身業務性質、規模和復雜程度

　　B.業務經營部門的過往業績

　　C. 工作人員的專業水平和經驗

　　D.能夠承擔的市場風險水平

　　E.定價、估值和市場風險計量系統

　　10.有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

　　A.確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢

　　B.監鋇0對合同條款的遵守情況

　　C. 評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢

　　D.識別貸款組合的信用風險

　　E.對已發生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

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