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中級經濟師《金融》精選知識點：一般性貨幣政策工具
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【知識點】一般性貨幣政策工具
貨幣政策工具：一般體現為中央銀行的業務活動。主要有一般性工具和選擇性工具。
一般性工具是總量調節工具，具體包括：存款準備金率政策、再貼現政策、公開市場操作。
1.存款準備金率政策
中央銀行規定或調整商業銀行繳存的存款準備金比率，控制商業銀行的信用創造能力，改變貨幣乘數，間接控制貨幣供應量。
（1）主要內容：
①規定計提基礎：需要交納準備金的存款種類和數額。
②規定法定存款準備金率：比例。
③規定準備金構成：只能是在中央銀行的存款。
④規定提取時間。
（2）作用于經濟的途徑：存款準備金通常被認為是貨幣政策最猛烈的工具之一。
對貨幣乘數的影響；對超額準備金的影響；宣示效果。
（3）優缺點分析
優點：中央銀行的完全自主權（最容易實施）；作用迅速；對松緊信用公平，同時影響所有的金融機構。
缺點：作用猛烈、缺乏彈性；政策效果受超額準備金影響。
2.再貼現政策：中央銀行最早擁有的工具
商業銀行以未到期、合格的客戶貼現票據再向中央銀行貼現。
（1）內容：
調整再貼現率，影響商業銀行的借貸資金成本；
規定再貼現資格，對票據種類和申請機構區別對待。
（2）作用于經濟途徑：借款成本效果；宣示效果；結構調節效果。
（3）前提條件：票據融資業務發達；商業銀行要以再貼現方式向中央銀行借款；再貼現率低于市場利率。
（4）優缺點分析
優點：有利于中央銀行發揮最后貸款人作用；調整機動靈活，兼顧總量和結構；以票據融資，風險小。
缺點：再貼現的主動權在商業銀行，而不在中央銀行。
3.公開市場操作
中央銀行在金融市場上買賣國債或中央銀行票據等有價證券；西方發達國家運用最多的工具。
（1）作用于經濟途徑：
①通過影響利率影響經濟
若買進，形成多頭，證券價格上揚，貨幣供給擴大，利率下降。
②通過影響準備金來影響經濟
（2）運用條件：①中央銀行、商業銀行都持有相當數量的有價證券；②金融市場發達；③信用制度健全。
（3）優缺點分析
優點：①主動權在中央銀行；②富有彈性（微調、大調）；③買賣交叉進行，利于修正貨幣政策，可以連續進行；④穩定證券市場。
缺點：時滯較長；干擾因素多，效果不確定。
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