銀行從業考試《公共基礎》第一章第二節銀行業金融機構十二

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來源: 正保會計網校編輯： 2014/02/10 10:54:39　字體：大小

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　　正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

第一章　中國銀行體系概況

第二節　銀行業金融機構

　　背景知識：

　　1.中國投資有限責任公司

　　中央匯金投資有限責任公司作為全資子公司整體并入中投公司。

　　2.“一行三會”

　　“一行三會”是指對中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它構成了中國銀行業分業監管的格局。

　　中國證監會監管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。

　　中國保監會監管的非銀行金融機構，主要包括財產保險公司、人身保險公司、再保險公司、保險中介機構以及保險資產管理公司等。

　　3.影子銀行

　　影子銀行（ Shadow Banking），又稱為影子金融體系或影子銀行系統。目前，國際上對影子銀行的界定仍未形成普遍共識。金融穩定委員會（FSB）在2012 年11月發布的報告中將影子銀行描述為“在銀行體系以外從事信用中介的機構和行為或簡稱為非銀行信用中介”。主要涵蓋以下五個特定領域：一是傳統銀行系統與影子銀行系統間的相互交易；二是貨幣市場基金；三是其他影子銀行實體；四是證券化；五是融資擔保合同，如回購協議和證券借貨。

　　影子銀行持續快速發展主要是由于：第一，實體經濟對金融業的需求多元化和復雜化，資本市場快速發展，為影子銀行的發展創造了空間。第二，以信貸資產證券化為代表的金融創新，加上金融機構監管套利動機，為影子銀行的發展提供了途徑。第三，金融管制法律放松和監管缺位，為影子銀行的發展擺脫了束縛。由于我國的資產證券化尚處于起步階段，金融衍生品市場欠發達，影子銀行不同于西方疊加型金融衍生的虛擬信用擴張，而主要表現為理財產品、民間借貨、同業代付、信托貸款、融資租賃、私募基金等形式，資金和信用大都依托于銀行，資金投向大多是實體項目。

　　近年來，我國影子銀行快速發展，已成為彌補實體經濟融資缺口的重要渠道，但其中也隱匿著巨大風險，主要體現在：一是資金回報要求過高。二是資金使用不匹配，特別是期限不匹配現象較為普遍，現金流穩定性差。三是風險防范和保護機制不足。由于缺乏足夠的準備金和資本，加之難以做到事先預警，一旦事后補救不力，容易導致風險擴散，且具有較高的傳染性。因此，對于我國影子銀行，可通過區別對待、疏堵結合的方式，達到趨利避害、規范發展的目的。

　　相關鏈接：銀行從業資格考試《公共基礎》知識點匯總