銀保監會全面加強金融政策幫扶 緩解個體工商戶融資難融資貴顯成效

2020年以來，銀保監會堅決貫徹落實黨中央、國務院重要決策部署，把支持個體工商戶作為落實“六穩”“六保”工作任務的重要舉措，采取多項針對性工作舉措，實現個體工商戶貸款“量增、面擴、質升、價降”，為個體工商戶恢復發展、增強活力提供了堅實的金融后盾，為穩住經濟基本盤作出了積極貢獻。截至2021年3月末，個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長29%，高于各項貸款增速16.4個百分點，增速連續5年上升；貸款戶數達到1834萬戶，同比增長25%，5年實現翻番，信貸覆蓋面持續擴大；信用貸款余額8939億元，同比增長68%，占個體工商戶貸款比重16.5%，同比提升4個百分點，信用貸款比重明顯提高。2021年前3個月，新發放的普惠型個體工商戶貸款平均利率約6.2%，較2020年平均水平下降超過0.3個百分點，較2019年下降超過1.3個百分點，個體工商戶融資負擔不斷降低。

精準實施個體工商戶抗疫紓困政策。及時出臺實施貸款階段性延期還本付息政策，2020年以來通過續貸累計為個體工商戶提供了3894億元“無縫銜接”的資金周轉支持。針對小店經濟、旅游服務從業者等受疫情影響較大的個體經營者，出臺信貸幫扶措施。引導銀行機構為個體工商戶“量體裁衣”，創新信用貸款產品，推廣“無接觸”金融服務。鼓勵保險業為個體工商戶提供延后保費繳納等服務，對因疫情停運的營運車輛適當減免保險費用。引導保險機構適當放寬保險賠付條件，拓展賠付責任范圍，通過“綠色通道”、線上對接等方式，對個體工商戶實現“應賠盡賠快賠”。

著力增強金融服務個體工商戶的外部約束與內生動力。強化考核剛性約束，將個體工商戶納入普惠型小微企業貸款監管考核體系，確保實現貸款增速、戶數“兩增”目標。實施資本監管差異化政策，對銀行發放的個體工商戶貸款按零售貸款進行風險資本計量，給予75%的優惠權重。要求銀行完善個體工商戶等小微業務的內部管理機制，落實授信盡職免責制度，采取差異化的不良貸款容忍度。優化機構內部績效考核，明確要求銀行根據個體工商戶業務特點，單設考核指標，加大分值權重，并給予內部資金轉移定價（FTP）優惠或經濟利潤補貼。

加強跨部門協同解決個體工商戶融資難點痛點。聯合發展改革委，依托中小企業融資綜合信用服務平臺開展“信易貸”。聯合市場監管總局，依托小微企業名錄系統開展“銀商合作”。聯合稅務總局，深入推進“銀稅互動”，將個體工商戶納入政策受惠范圍，3月末個體工商戶“銀稅互動”貸款余額107億元，同比增長超過4倍。推動財政部門完善績效考核辦法，引導政府性融資擔保機構擴大個體工商戶融資擔保業務規模，降低融資擔保費率。推動財稅部門出臺稅收優惠政策，對個體工商戶貸款利息收入、擔保費用收入免征增值稅。指導銀行機構對接各類政府信用信息平臺，及時獲取個體工商戶納稅、工商年檢、社保、行政處罰等信息，緩解銀企信息不對稱難題。

下一步，銀保監會將深入貫徹落實中央經濟工作會議和《政府工作報告》部署，圍繞保就業保民生保市場主體的總體目標，保持工作力度不松，政策不急轉彎，綜合施策精準發力，持續提升金融服務個體工商戶質效。延續普惠小微企業貸款延期還本付息政策，并將政策適用范圍擴大覆蓋貨車司機、出租車司機、網店店主等個體經營者，鼓勵銀行對已延期的通過正常續貸流程繼續給予支持，確保政策平穩過渡。圍繞普惠型小微企業貸款“兩增”目標，持續加大個體工商戶貸款投放力度，不斷拓展貸款覆蓋面。強化科技賦能提高服務效率，改進業務審批和風險管理，開發小額信用貸款產品，提高服務長尾客戶的效率。豐富普惠型保險產品業務，深化銀保合作機制，探索創新符合個體工商戶實際的保單融資產品，提供信用保險項下的貿易融資服務。推動優化個體工商戶開戶服務流程，提高服務便利度。推動建設完善信用信息和金融服務平臺，加強信用“畫像”和融資對接服務。