2011銀行從業考試復習指導：貸款擔保分析(1)

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來源: 正保會計網校論壇編輯： 2011/05/09 09:38:33　字體：大小

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　　第七章貸款擔保分析

　　本章結構

貸款擔保概述	貸款擔保的概念
	貸款擔保的作用
	貸款擔保的分類
貸款抵押分析	貸款抵押的設立條件
貸款抵押分析	貸款抵押的風險因素和風險防范
貸款質押分析	貸款抵押與質押的區別
	貸款質押設立的條件
	貸款質押的風險因素和風險防范
貸款保證分析	保證人的資格與條件
貸款保證分析	保證貸款的風險因素和風險防范

　　第一節貸款擔保概述

　　一、擔保的概念

　　二、貸款擔保的作用

　　擔保的作用主要表現為以下四個方面。

　　1.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

　　2.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

　　3.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

　　4.鞏固和發展信用關系

　　三、貸款擔保的分類

　　貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務人未按期還款，擔保人將承擔還款的責任。財產擔保又分為不動產、動產和權利財產(例如股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務人或第三人的特定財產抵押給銀行。

　　① 抵押。抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有權，而債權人(抵押權利人)則取得所有權或部分所有權，或者當債務人未按期償還債務時獲得對抵押財產所有權的權利。

　　② 質押。質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。質押不同于抵押之處在于，債權人(銀行)取得對擔保品的占有權，而借款人保留對該財產的所有權。

　　③ 保證。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

　　④ 留置。留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。