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2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點（19-1）
一、理財顧問服務概述：
1、什么是理財顧問服務？
理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
「注意一」
商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業務，不屬于理財顧問服務。
「注意二」
客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并且客戶自行承擔由此產生的收益和風險。
2、理財顧問服務流程：
接觸客戶
第一步：基本資料收集（客戶基本信息）
第二步：資產現狀分析（收支、投資現狀）
第三步：風險分析（市場風險、個人風險、風險承受力、能轉化的風險）
第四步：資產管理目標分析（人生目標、各階段財務目標）
第五步：客戶資產預測和評估（資產未來預測、市場機會與危險）
第六步：財務目標的確認（財務目標的確認、財務目標的分解）
第七步：基礎規劃（基本財務策劃、保障的策劃、稅務的策劃、個人事業的策劃、資產轉移與繼承的策劃）
第八步：建立投資組合
第九步：實施計劃（實施目標、時間表、步驟）
第十步：績效評估（評估標準、考核、修正）
簡化的七步法：
第二、三步合并為“客戶財務分析”
第四、五、六步合并為“客戶財務目標分析與確認”
例題：
個人理財策劃的基本流程包括：建立客戶聯系、搜集客戶數據及確定目標與期望（）等
A 分析客戶財務狀況
B 整合個人理財策略并提出個人理財方案
C 接受客戶投訴
D 監控個人理財方案的實施
E 理財策劃方案的評估
補充理解：PDCA（管理學中的“戴明環”）
Plan 計劃。包括方針和目標的確定以及活動計劃的制定；
Do 執行。執行就是具體運作，實現計劃中的內容；
Check 檢查。就是要總結執行計劃的結果，分清哪些對了，哪些錯了，明確效果，找出問題；
Action 行動（或處理）。對總結檢查的結果進行處理，成功的經驗加以肯定，并予以標準化，或制定作業指導書，便于以后工作時遵循；對于失敗的教訓也要總結，以免重現。對于沒有解決的問題，應提給下一個PDCA循環中去解決。
理財顧問的服務，是在充分了解客戶的基礎上，對客戶的財務資源提供安排建議并協助其實施與管理，從而幫助客戶實現其財務目標的過程。
例題：
理財顧問服務的第一步是（）
A 確定客戶財務目標
B 資產管理目標分析
C 風險分析
D 基本資料收集
3、理財顧問服務特點：
（1）顧問性
（2）專業性
（3）綜合性
（4）制度性 – 標準服務流程
（5）長期性
例題：
商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應（）
A 了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力
B 評估客戶的財務狀況
C 提供合適的投資產品由客戶選擇
D 提供收益率高的金融產品
E 向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險
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