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2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點（19-2）
二、客戶分析：
1、收集客戶信息
（1）客戶信息分類：
① 定量和定性
② 財務信息和非財務信息
非財務信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。
（2）客戶信息收集方法：
① 初級信息收集方法：
面談；數據調查表
② 次級信息收集方法
從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。
例題
次級信息的收集方法有（）
A 客戶訪談
B 平日工作中積累，建立數據庫
C 數據調查表
D 客戶溝通
下列哪些不是客戶信息的保密原則（）
A 客戶信息用于專業分析和統計
B 從業人員有業務保護客戶的隱私權
C 客戶信息可以用于商業用途
D 未經客戶同意，不得泄露給他人
客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮 （x）
來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是（）
A 自我吹噓 B 目標缺失 C被動接受 D自我設防
2、客戶財務分析：
（1）個人資產負債表
凈資產（所有者權益）= 資產 – 負債
（2）現金流量表
盈余/赤字 = 現金收入 – 現金支出
（3）未來現金流量表
① 預測客戶未來收入：常規性收入、臨時性收入
② 預測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風險特征和其他理財特性分析：
例題：下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是（）
A 將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額
B 用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額
C 用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流量凈額
D 用現金購買筆記本電腦一臺，現金流量凈額將減少
E 將閑置的房產出租，現金流量凈額將增加
（1）客戶風險特征：
風險偏好；
風險認知度；
實際風險承受能力。
風險承受能力評估表、風險承受態度評估表、風險矩陣
（2）其他理財特征：
投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格
4、客戶理財需求和目標分析
短期目標
中期目標
長期目標
習題：
1、對客戶拒絕的理解不恰當的是（）
A 拒絕是客戶的習慣性動作 B 客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C 客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示
D 客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋余地了
2、介紹法就是通過（）介紹客戶
A 同事 B 客戶 C同學 D 同鄉
3、收集客戶個人信息的方法，不包括（）
A 填寫登記表 B與客戶交談 C 向第三人打聽 D使用心理測試問卷
4、客戶的下列信息中屬于財務信息的有（）
A 投資偏好 B 風險承受能力 C 社會地位 D 當前收支情況
E 財務結構安排
5、理財顧問服務包括的內容有（）
A 個人投資產品推介 B 保險規劃 C 財務分析與規劃 D 向客戶投資建議
E 資金信托
6、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是（）
A 主要住房貸款 B 房地產投資貸款 C 汽車貸款 D 保險費
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