2012年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)：業(yè)務(wù)的合規(guī)性（3）

　　三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：

　　1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　（1）提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)

　　（2）理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　和流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　（3）商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

　　2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求：

　　（2）應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力；

　　（3）落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施；

　　（4） 建立分析、審核與報(bào)告制度，積極與監(jiān)管部門溝通；

　　（5） 接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客

　　戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。

　　（6） 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　（7）保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。

　　3、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：

　　（1）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

　　（2）建立有效的規(guī)章制度

　　（3）個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理

　　（4）個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理

　　（5）個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示

　　4、綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。

　　5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理：

　　例題：商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

　　A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

　　C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

　　D 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　E 涉及法律訴訟情況

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