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2012年銀行從業(yè)《個人理財》預(yù)習(xí)：業(yè)務(wù)的合規(guī)性（2）
二、個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
需要銀監(jiān)會批準(zhǔn)的：
（1）保證收益理財計劃
（2）需經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)
其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。材料包括：
理財計劃擬銷售的客戶群；
理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等；
擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：
銀監(jiān)會要求的其他文件；
中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。
關(guān)于理財業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：
在進(jìn)行市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測試。
關(guān)于理財產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：
（1）包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離
（2）不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售；
（3）保證收益理財產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；
關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：
商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內(nèi)報送銀監(jiān)會。
3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：
（1）關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定
（2）關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定
暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；
建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人；
建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。
例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施（）
A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；
B 罰金處罰
C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人；
D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、
E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。
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