2012銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章知識(shí)點(diǎn)：客戶理財(cái)價(jià)值觀

來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校論壇編輯： 2012/09/07 16:56:33　字體：大小

多樣班次滿足需求

選課中心

干貨資料助力備考

資料專區(qū)

報(bào)考條件一鍵了解

報(bào)考指南

第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第二節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　二、客戶理財(cái)價(jià)值觀

　　（一）理財(cái)價(jià)值觀的含義

　　理財(cái)價(jià)值觀就是投資者對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。

　　注意：價(jià)值觀因人而異，無對(duì)錯(cuò)之分，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。

　　（二）客戶理財(cái)過程中的兩種支出

　　1.義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：

　　（1）日常生活基本開銷；

　　（2）已有負(fù)債的本利攤還；

　　（3）已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。

　　2.選擇性支出，也稱為任意性支出。

　　不同理財(cái)價(jià)值觀的主要區(qū)別在于其對(duì)任意性支出的順序選擇有所不同。

　　（三）四種典型的理財(cái)價(jià)值觀

　　1.劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度

　　2.類型：后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型

　　3.四種典型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及其理財(cái)建議：

	后享受型	先享受型	購房型	子女中心型
特征	將大部分選擇性支出都存起來，儲(chǔ)蓄投資的目標(biāo)是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活	選擇性支出放到當(dāng)前，提升當(dāng)前的生活水平	義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出準(zhǔn)備購房	義務(wù)性支出以子女教育為主，儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)也為子女高等教育做準(zhǔn)備
理財(cái)特點(diǎn)	儲(chǔ)蓄率高	儲(chǔ)蓄率低	犧牲消費(fèi)為擁有住房，購房本息在收入的25%以上	犧牲自己的消費(fèi)為子女教育和遺產(chǎn)
理財(cái)目標(biāo)	退休規(guī)劃	目前消費(fèi)	購房規(guī)劃	教育金規(guī)劃
付出代價(jià)	年輕時(shí)苛待自己、年老時(shí)無力消費(fèi)、引發(fā)遺產(chǎn)問題	低儲(chǔ)蓄率，老年生活品質(zhì)低	年輕時(shí)苛待自己、年老時(shí)生活品質(zhì)低下	在資源有限情況下，不利于自己退休后的生活安排
投資建議	投資：平衡型基金組合	投資：?jiǎn)我恢笖?shù)型基金	投資：中短期看好的基金	投資：中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金
投資建議	保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單	保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)	保險(xiǎn)：短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)	保險(xiǎn)：子女教育基金