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2012銀行從業《個人理財》第二章知識點：理財業務的客戶準入
第二章 銀行個人理財理論與實務基礎
第二節 銀行理財業務實務基礎
一、理財業務的客戶準入
由于理財業務具有風險性，中國銀監會和各家商業銀行對理財客戶的財務狀況、風險承受能力均有一定要求。
銀監會要求商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資品或理財計劃的銷售起點。
（一）2005年9月29日頒布的《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中規定保證收益理財計劃的起點金額：
1.人民幣5萬元以上；
2.外幣5000美元（或等值外幣）以上；
3.其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。
（二）各家商業銀行根據自身理財產品的性質、客戶風險偏好、客戶風險認知能力和風險承受能力分別設立了不同的客戶準入門檻：
1.理財產品性質方面：風險越高的產品客戶門檻越高；
2.客戶風險偏好方面：依據客戶性格、氣質、教育背景及對風險的態度等不同客戶風險偏好定制相應產品；
3.根據客戶市場經驗、風險認知程度等專業水平，設定相應產品的準入門檻。
（三）2009年7月6日銀監會發布《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，對客戶有如下規定：
1.商業銀行應科學合理的進行客戶分類，根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品。
2.商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并在產品銷售文件中標明所適合的客戶類別。
3.僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經驗客戶銷售。
4.對于具有相關投資經驗、風險承受能力較強的高資產凈值客戶，可通過私人銀行服務滿足其投資需求。
5.嚴禁利用代客境外理財業務變相代理銷售在境內不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構所發行的金融產品。
6.嚴禁利用代客境外理財業務變相代理不具備開展相應金融業務資格的境外機構在境內拓展客戶或從事相關類似活動。
注意：目前，我國相關法律法規和監管部門關于對客戶的限制除了財產準入門檻外，并沒有設立其他限制性條款，商業銀行在實際設立的各種理財計劃中，也沒有設立其他限制性條款，凡是客戶用其本人實名并能夠提交合法有效身份證明，均可以成為商業銀行個人理財業務的客戶。
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