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2012銀行從業考試《個人理財》第四章知識點：貨幣型理財產品
第四章 銀行理財產品
第三節 銀行理財產品介紹
一、貨幣型理財產品
（一）概念：是指投資于貨幣市場的銀行理財產品。
（二）特點：投資期限短，資金贖回靈活，流動性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。
（三）資金投向：主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購及信用級別較高的企業債、公司債、短期融資券，法律允許的其他金融工具。
（四）風險狀況及收益特征
由于投資對象是中短期的高信用級別的金融工具，所以信用風險低，流動性風險小。
收益較低，但略高于活期存款。
（五）目標客戶群：風險承受能力較低的投資者。
二、債券型理財產品
（一）概念：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。
（二）特點：產品結構簡單、投資風險小、客戶要求收益穩定。市場認知度高，客戶容易理解。
（三）資金投向：主要投資于銀行間債券市場、國債市場和企業債市場。
銀行募集客戶資金后，進行統一投資，產品到期后一次性還本付息。
（四）風險狀況及收益特征
由于投資對象是國債、金融債和央行票據等高信用級別的金融工具，所以信用風險低，流動性強。
對于投資者而言，購買債券型理財產品的最大風險是利率風險、匯率風險和流動性風險，其流動性風險主要是由于我國銀行業債券型理財產品通常不能提前贖回。
（五）目標客戶群
風險承受能力較低的保守型、穩健型投資者。
三、股票（股權）類理財產品
（一）部分或全部投資于股票或股權的理財產品，風險較大。
（二）2009年銀監會《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》規定：
1.一般性客戶的理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或預期相關的證券投資基金；
2.理財資金參與新股申購應符合國家法律法規和監管規定；
3.理財資金不得投資于未上市股權和上市公司非公開發行或交易的股份；
4.對于有投資經驗、風險承受能力強的高資產凈值客戶，可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。
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