2012銀行從業《個人貸款》第四章知識點：合作機構管理

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來源: 正保會計網校論壇編輯： 2012/09/25 15:16:12　字體：大小

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第四章個人住房貸款

　　4.3風險管理

　　4.3.1合作機構管理

　　▲個人住房貸款業務開展的主要方式：與外部機構合作。

　　1.合作機構管理的內容

合作機構分析的要點	①分析合作機構領導層素質 ②分析合作機構的業界聲譽 ③分析合作機構的歷史信用記錄 ④分析合作機構的管理規范程度 ⑤分析企業的經營成果（反映獲利能力的主要指標有：銷售凈利潤、資產凈利潤、成本費用利潤等） ⑥分析合作機構的償債能力（重點看資產負債表）
與房地產開發商合作關系的確定及合作的執行	①確立合作意向 ②合作后的管理 ☆ 及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程 ☆ 開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證 ☆ 借款人的入住情況及對住房的使用情況等 ☆ 借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理 ☆ 密切注意和掌握房地產市場的動態等
與其他社會中介機構的合作管理	☆ 其他社會合作機構包括：房地產評估機構、擔保公司和律師事務所等 ☆ 合作原則 ①資質高、信譽好、管理規范 ②各項財務指標符合銀行要求 ③近期無重大經濟糾紛 ④銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶 ☆ 審查資料 ①營業執照及其他有效證件以及最近的年檢證明 ②公司章程、聯營協議、個人合伙企業的合同或協議 ③法定代表人、負責人或代理人的身份證明及法人委托書 ④經營單位資格證書 ⑤物價部門批準收費的文件 ⑥企業法人代碼證及最近年度的年檢證明 ⑦經銀行認可的機構審計的近期財務報表

　　2.合作機構風險的表現形式（掌握）

　　（1）房地產開發商和中介機構的欺詐風險

　　☆ 房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。

　　☆ 所謂“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為。

　　☆ “假個貸”的“假”

　　☆ 一是指不具有真實的購房目的

　　☆ 二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象

　　☆ 三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等

　　3.合作機構風險的防范措施（掌握）

　　（1）“假個貸”的防控措施

加強一線人員建設，嚴把貸款準入關	借款人身份的真實性借款人信用狀況各類證件的真實性申報價格的合理性
進一步完善個人住房貸款風險保證金制度	開展房地產中介商風險保證金制度，明確銀行與房地產中介商的責、權、利
積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本	銀行可以采用法律手段來追究當事人的責任