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2012銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第四章知識點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理
第四章 個(gè)人住房貸款
4.3風(fēng)險(xiǎn)管理
4.3.2操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1.貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)（掌握）
貸款受理和審查中的風(fēng)險(xiǎn) | ①貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn) l 借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定 l 借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合要求；所有原件和復(fù)印件是否一致 ②貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn) l 項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn) l 借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn) |
貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn) | ①未按獨(dú)立公正原則審批 ②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 ③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 |
貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn) | 合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn) 貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn) |
貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn) | ①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證 ②未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶 ③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去 ④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證 |
貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn) | 貸后管理的風(fēng)險(xiǎn) 檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn) |
2.法律和政策風(fēng)險(xiǎn)（了解）
3.操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施（掌握）
?。?）提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神。
?。?）掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。
（3）嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。
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