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2012銀行從業《個人貸款》第四章知識點：貸后管理
第四章 個人住房貸款
4.2 貸款流程
4.2.5貸后管理
個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。
1.貸后檢查
（1）對借款人的檢查
發現借款人出現下列情況的，應限期要求借款人進行糾正，對借款人拒絕糾正的，應提前收回已發放貸款的本息，或解除合同，并要求借款人承擔違約責任。
①借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的；
②借款人未按合同約定用途使用貸款的；
③借款期內，借款人累計一定月數（包括計劃還款當月）未償還貸款本息和相關費用的；
④借款人拒絕或阻礙貸款銀行對貸款使用情況實施監督檢查的；
⑤借款人卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的；
⑥借款人發生其他足以影響其償債能力的事件的。
（2）對保證人的檢查
發現保證人出現下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發放的貸款的本息，或解除合同。
①保證人失去擔保能力的；
②作為保證人的法人，其經濟組織發生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯營、股份制改造、破產、撤銷等行為，足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的；
③作為保證人的自然人發生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的；
④保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產狀況進行監督的；
⑤保證人向第三方提供超出其自身負擔能力的擔保的。
（3）對抵押物的檢查
發現抵押物出現下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發放的貸款的本息，或解除合同。
①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；
②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；
③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當的擔保的；
④未經貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；
⑤抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；
⑥抵押物被重復抵押。
（4）對質押權利的檢查
發現質押權利出現下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發放的貸款的本息，或解除合同。
①質押權利出現非貸款銀行因素的意外毀損、滅失、價值減少，出質人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當的擔保的；
②出質人經貸款銀行同意轉讓質押權利，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；
③質押期間未經貸款銀行書面同意，質押人贈與、轉讓、兌現或以其他方式處分質押權利的。
（5）對開發商和項目以及合作機構檢查的要點
①開發商的經營狀況及賬務狀況：
②項目資金到位及使用情況；
③項目工程形象進度；
④項目銷售情況及資金回籠情況；
⑤產權證辦理的情況；
⑥履行擔保責任的情況；
⑦開發商履行商品房銷售貸款合作協議的情況；
⑧合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等；
⑨其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。
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