英國銀行業(yè)改革兼顧成本與安全

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來源: 經(jīng)濟(jì)參考報編輯： 2011/04/21 09:51:16　字體：大小

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　　2011年4月9日一期英國《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》雜志刊登《Big g e rbuffers，sm allerbanks》一文稱，英國監(jiān)管機(jī)構(gòu)正著手對剛剛恢復(fù)元?dú)獾你y行業(yè)進(jìn)行改革，以避免金融危機(jī)再度發(fā)生。負(fù)責(zé)此項工作的英國銀行業(yè)獨(dú)立委員會推出了一份草案，但至終能否順利施行還不得而知。

　　文章說，泰坦尼克號的沉沒，很快就引來了一波制訂海上安全新準(zhǔn)則的巨浪。新準(zhǔn)則中的一條法令要求：每艘郵輪需要配備可以容納所有乘客的救生艇。這條法令在安全和成本之間找到了一個合理的平衡點，因此被廣泛采納。當(dāng)下，由前英格蘭銀行（英國央行）首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家威克斯爵士領(lǐng)銜的英國銀行業(yè)獨(dú)立委員會，期待著推出類似法規(guī)，既令金融系統(tǒng)更加安全，又不必增加過于高昂的成本。

　　在該委員會提交的臨時報告中，有兩個主要建議：針對其擁有的資產(chǎn)，英國大型銀行應(yīng)增持股本，并重新做出安排，確保自己的零售銀行在其他業(yè)務(wù)撞上金融冰山之后依舊可以幸存下來。委員會還希望提升倫敦金融業(yè)的競爭氛圍，預(yù)示著勞埃德銀行集團(tuán)需要比現(xiàn)在（按照歐盟的要求）剝離出更多的分支機(jī)構(gòu)。

　　英國銀行業(yè)獨(dú)立委員會認(rèn)為，對整個金融系統(tǒng)產(chǎn)生重要影響的那些銀行來說，其核心一級資本充足率的下限應(yīng)從“巴塞爾協(xié)議3”所要求的7%提高到10%。該委員會就此觀點進(jìn)行的論證，似乎是將研究成果和現(xiàn)實狀況混為一談。其臨時報告稱，大量證據(jù)顯示，新巴塞爾協(xié)議所制定的標(biāo)準(zhǔn)仍然偏低，即使資本充足率提升到10%，也不是太夠。之所以將資本充足率下限設(shè)定為10%，估計是怕數(shù)字一旦過高就會被銀行業(yè)不假思索地拒絕。除此之外，委員會還提議針對可產(chǎn)生系統(tǒng)性影響的大型銀行再追加三個百分點。

　　英國銀行業(yè)獨(dú)立委員會的第二個重要提議關(guān)乎大型銀行零售業(yè)務(wù)的安全。他們建議，實行混業(yè)經(jīng)營（包括零售業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)）的大型跨國銀行，將被允許繼續(xù)在資本市場中博弈，但必須預(yù)留出相互獨(dú)立且規(guī)模足夠的緩沖資本，以確保每項業(yè)務(wù)都不會被其他問題部門拖下水。

　　這些建議遠(yuǎn)沒有一些英國銀行擔(dān)心的那樣激進(jìn)，即便如此，手頭拮據(jù)的英國政府也不太會掏很多錢來推行這些改革措施。銀行業(yè)估算的成本大約為每年50億英鎊，不過，這個數(shù)字有被人為夸大之嫌。考慮到這份報告的合理性，銀行業(yè)獨(dú)立委員會的建議很難被完全抹殺，至終的報告將在2011年9月出爐，針對英國銀行業(yè)的改革大幕將全面拉開。

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