作者簡介
陳慶生，香港大中華人才培訓有限公司顧問。英、美、澳、港會計師，倫敦大學法學學士、碩士，北京大學法學學士，中國社會科學院法學博士，心理咨詢師，英國信托及遺產策劃師，美國注冊退休策進師，CFC，RFP（US），國際認可投資分析師，美國壽險師，英國皇家文學院院士，澳大利亞電腦學會會員。
隨著我國理財業的發展，越來越多的人開始關注理財師這個職業，希望通過學習、認證躋身于該行業。但國內培訓市場各類大旗招展，真令外來者眼花繚亂。
理財規劃專業協會最早源于美國。因此，從專業學會的角度看，美國學歷在升學、求職上有很大優勢，例如AICPA（會計），CFA（企業財務），FRM（風險管理）等。不過，筆者年輕時因為對市場認識不足，在進修路上花了不少冤枉錢，在此將一些心得與大家分享。
筆者發覺國內現時情況有些類似于15年前的香港：當時香港人對國外學歷趨之若騖，碰到國外學歷便覺得“外國月亮更圓”，忽略了該學歷究竟是否真實以及含金量有多少。一些不法分子以有限公司形式在美、加、澳等地注冊學會，然后在國內推出證書。其實，正規的學會有3種：第一種是由當地議會或行政機關立法通過，第二種是以非謀利機構形式注冊，第三種是以發起人擔保形式注冊。如果不屬于這3類，而是以一般有限公司成立的機構，求學者就應該考查公司章程上有沒有說明利潤不會以股息派發，有沒有純以會員福利為主，及該有限公司是否有錄取會員的權利。
另外，多數人容易被廣告誤導。以“特許”（Chartered）或“認可”（Certified）為例，其間也有含金量高低之分。在英國獲得“特許”地位的專業協會等于獲得英皇特別審批，具有崇高地位，但這種情況不一定適用于其他非英聯邦地區。在美國，“特許”（Chartered）可能只是通過了一個州的注冊。求學者在報讀時可以到國外發證機構的網站上直接查詢。
有一些機構自行在國外如百慕大英屬維京群島等地注冊，再在美、加地區成立離岸辦公室，然后搖身一變，以美國專業學會的身份進入我國。遇到這種情況，求學者可以通過當地朋友先了解該機構在國外是否有實質性運作。
有的機構可能會設立不同的以“學會”名義命名的有限公司，然后搞一些互相承認，例如甲會承認乙會，乙會承認丙會，丙會又承認甲會等。其實該機構并沒有什么學術地位，只是妄圖魚目混珠來掙一把。求學者在報讀前要對機構淵源有所了解。
還有一些機構一再強調本身學歷曾獲某某著名機構承認，但后者可能只是承認該機構在英國、香港地區全日制開辦的課程，而沒有對中國內地課程進行認證。大家在報名時，應先查看有關國外機構有沒有證據說明得到在國內舉辦某些課程的認可。
另外一誤區便是出現在中英文的譯法上。以理財策劃師而言，正確的英文譯名應是financial planner，而consultant的中譯應該是“顧問”或“顧問師”更適當。不過，“策劃師”和“顧問師”二者功能上的分別確實比較模糊。而practitioner似乎譯作“從業人員”更適當。大家在報名時應注意專業資格的背后意義。
除了上述內容，求學者還應該關注該種資格在國外、香港地區或中國內地已開辦了多少班，修讀人士有多少，學員的行業身份情況等。因財務策劃是一門跨專業的新興學問，學員成分如能多樣化會更好。此外，財務策劃資格認證機構所在國的本身經濟實力也是一項考慮因素。以在國際上歷史較長的認可財務策劃師（CFP）為例，它在美、加、澳、日業界內的地位就值得格外關注。
