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2014年中級經濟師考試金融專業精講：多倍存款創造
2014年中級經濟師考試備考開始啦，網校經濟師頻道特別整理了中級經濟師考試金融專業教材的重點考點，希望提前掌握，以備迎接2014年中級經濟師考試！
三、多倍存款創造
當中央銀行向銀行體系供給1元準備金時，存款的增加是準備金的數倍，這個過程被稱為多倍存款創造。
存款創造具體表現為商業銀行以原始存款為基礎、在銀行體系中繁衍出數倍于原始存款的派生存款。
1.原始存款
原始存款是指商業銀行吸收的、能增加其準備金的存款，可以理解成從商業銀行體系之外進入商業銀行的存款。
它包括商業銀行吸收的現金存款或中央銀行對商業銀行貸款所形成的存款。
2.派生存款
派生存款是指由商業銀行以原始存款為基礎、運用信用流通工具和轉賬結算的方式發放貸款或進行其他資產業務時，所衍生出來的、超過最初部分存款的存款，也可以理解成是從商業銀行到商業銀行的存款，而非從商業銀行體系之外進入的存款。
3.存款創造
(1)存款創造過程的一個例子
假設：
①商業銀行只保留法定準備金，超額準備金全部用于放款或投資;
②商業銀行的客戶(包括存款人和借款人)將其一切收入均存入銀行，并使用支票結算方式，不提取現金;
③法定的存款準備金率為10%，原始存款為100萬元。
假定A商業銀行吸收到100萬元的原始存款，先繳存100萬的10%，即10萬元的法定準備金，然后將其余的90萬元貸方給客戶甲，甲將此90萬以支票形式存入他的開戶行銀行B。
B銀行先繳存90萬的10%，即9萬元的法定準備金，然后將其余的81萬元貸方給客戶乙，乙以支票形式存入其開戶行C銀行。
C銀行按81萬元的10%，即8.10萬元繳存法定準備金，然后將其余的72.9萬元貸放出去……
| 存款增加 | 準備金增加 | 貸款增加（派生存款） | 銀行客戶 | |
| A銀行 | 100.00 | 10.00 | 90.00 | 客戶甲 |
| B銀行 | 90.00 | 9.00 | 81.00 | 客戶乙 |
| C銀行 | 81.00 | 8.10 | 72.90 | 客戶丙 |
| D銀行 | 72.90 | 7.29 | 65.61 | 客戶丁 |
| E銀行 | 65.61 | 6.56 | 59.05 | 客戶戊 |
| F銀行 | 59.05 | 5.90 | 53.14 | 客戶己 |
| … | … | … | … | … |
| 所有銀行總計 | 1000.00 | 100.00 | 900.00 | —— |
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