2014年中級經濟師考試金融專業(yè)精講：金融監(jiān)管的含義與原則

2014年中級經濟師考試備考開始啦，網校經濟師頻道特別整理了中級經濟師考試金融專業(yè)教材的重點考點，希望提前掌握，以備迎接2014年中級經濟師考試！

　　一、金融監(jiān)管的含義與原則

　　(一)金融監(jiān)管的含義

　　金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經濟管理的名義進行干預。

　　本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機構通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

　　(二)金融監(jiān)管的目標

　　第一，實現金融業(yè)經營活動與國家金融貨幣政策的統一。

　　第二，減少金融風險，確保經營的安全。

　　第三，實現公平有效的競爭，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　我國社會主義市場經濟新時期金融監(jiān)管的基本目標，即①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策;②維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;③調整銀行業(yè)和非銀行金融機構內部之間的關系，維護高效具有競爭性金融體系的運行;④維護公眾在金融業(yè)的正當利益;⑤維持貨幣穩(wěn)定，促進國民經濟穩(wěn)定增長。

　　(三)金融監(jiān)管的基本原則

　　1.監(jiān)管主體獨立性原則

　　2.依法監(jiān)管原則

　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　4.安全穩(wěn)健與經營效率結合原則

　　5.適度競爭原則

　　6.統一性原則

　　1.監(jiān)管主體獨立性原則

　　監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

　　2.依法監(jiān)管原則

　　金融監(jiān)管機構依法監(jiān)管是確保金融體系正常運行的保證。

　　金融依法監(jiān)管包含三層含義：

　　一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機構的法定地位和職責等;

　　二是金融監(jiān)管機構必須依據有關法律、法規(guī)和規(guī)定實施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權，通過立法賦予監(jiān)管機構必要的監(jiān)管權力，并為其提供有效行使這些權利的法律保證，從而體現銀行監(jiān)管的公正性、權威性、強制性;

　　三是金融機構應合法經營，依法接受監(jiān)管當局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。

　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　其中自律包括金融機構內部控制，以及社會外部監(jiān)督。

　　4.安全穩(wěn)健與經營效率結合原則

　　保證金融機構安全穩(wěn)健經營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標。

　　5.適度競爭原則

　　促進銀行機構間的適度競爭有兩層含義：

　　一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現金融市場上的壟斷行為;

　　二是防止不計任何手段的惡性競爭，避免出現危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

　　6.統一性原則

　　統一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統一，以及國內金融和國際金融相統一。

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