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銀行從業《法規與綜合能力》知識點：最后貸款人制度
知識點：最后貸款人制度
最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。
最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。
（一）中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構
中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人擔負的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任。中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持。
（二）最后貸款人的援助對象
最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。當一國支付體系中斷出現支付危機、存款機構的流動性不足或出現擠提時，最后貸款人的流動性支持有助于穩定存款人信心，避免由個別機構倒閉而引致系統性金融風險。
最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。但應減輕單個金融機構失敗引發的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。對于出現清償力危機，則表明銀行已經瀕臨破產倒閉，一般不應施以救助。
在實踐中，由于金融風險和金融危機的復雜性，中央銀行必須在系統性風險和道德風險之間權衡，也要在防止恐慌、獲得金融穩定的收益與提供救助所產生的成本之間進行權衡。
（三）最后貸款人的操作方式
中央銀行最后貸款人的操作方式：一是公開市場業務，通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性。二是再貼現窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。
由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。
在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩定中發揮了重要作用。
伴隨著2016銀行從業資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網校為考生精心整理了2016銀行從業資格考試《法規與綜合能力》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
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