2022年高級經濟師（金融專業）備考：時政熱點知識（2）

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主題：人口老齡化對經濟金融有何影響？這場論壇告訴你答案

來源：新浪財經

關鍵詞：人口老齡化、養老金融服務、養老金

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內容：

人口老齡化對經濟金融有何影響？這場論壇告訴你答案

隨著老齡化成為世界議題，其對金融體系的影響也將愈發深遠。如何完善養老保險和醫療保險制度和體系，成為老齡化社會不得不面臨的挑戰。

4月17日，2022清華五道口全球金融論壇“人口老齡化對經濟金融的影響”分論壇上，原中國保監會黨委副主席周延禮、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文、中國太平洋(2.630, 0.00, 0.00%)人壽保險股份有限公司董事長潘艷紅、日本東京海上日動火災保險株式會社北京代表處首席代表末吉建介，分別從各自的角度就保險、養老與金融的融合關系進行討論。

周延禮：第三支柱養老不應該只是第一支柱、第二支柱的補充

2021年，中央經濟工作會議明確提出要規范發展第三支柱養老，這是推進我國養老體系改革的一個重要舉措，也對養老金融服務，特別是養老金融服務的改革與發展提出了新的要求。

全國政協經濟委員會委員，原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮在發言中指出，當前，我國已經建立多層次、多支柱養老保險體系，城鄉居民基本生活得到有效保障，但養老保險體系發展總體還不夠平衡。“第三支柱養老不應該只是第一支柱、第二支柱的補充，而應該適應國情，增加養老投資的選擇，這方面我們要承擔一定的保障功能。”

為進一步發展第三支柱養老金融服務體系，周延禮認為可以從三方面進行探索。一是開展商業性養老保險，二是推出養老理財金融服務，三是要做好養老儲蓄服務。

周延禮表示，在推進發展第三支柱養老保障的相關工作中，要積極試點，不斷總結推廣經驗，力爭通過示范引領，為養老金融發展探索出一條新路。

鄭秉文：現在建立養老金就在最有利的窗口期

全國政協委員，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在《老齡化、儲蓄率、養老金》演講中指出，基于人口老齡化現狀，要大力發展養老金，養老金可對經濟金融起到正面影響。

對比發達國家的老齡化速度，鄭秉文表示，中國的老齡化速度是非常快的，預計到2035年，我國達到65歲人口將超過20%。同時，老齡化或帶來了儲蓄率的下降。

不過，鄭秉文表示，我們現在建立養老金就在最有利的窗口期。“我國儲蓄率雖然在下降，但是和發達國家比我們還是最高的國家之一。”鄭秉文進一步指出，養老金一方面有助于繁榮資本市場，為資本市場提供長期資金；另一方面有助于經濟發展，從而對沖老齡化影響。

“養老金是長期資本，經濟增長是土地、資本、勞動三要素都吸取。現在勞動力稀缺、土地稀缺，資金、資本稀缺，長期資本更稀缺。養老金既是民生制度的安排，同時也是一個生產要素，是經濟制度的一部分。我們應該發揮它的雙重優勢，而不應該只發揮它的單重優勢，僅僅看成民生。”鄭秉文認為。

潘艷紅：多層次養老保障體系中第三支柱建設正步入快車道

當前，養老金融還處在發展的初級階段，空間巨大。中國太平洋人壽保險股份有限公司黨委書記、董事長潘艷紅表示，商業保險公司如何發揮好自身獨特的價值和作用，為老齡化事業做出更加積極的貢獻，既是社會的期待，更是保險業的初心和使命。

潘艷紅指出，老齡化時代，養老金融與養老服務需求市場空間巨大。其一，我國養老金存在一定缺口，且這個空間會隨著時間推移進一步擴大。其二，富裕人群步入老齡化，養老金融市場需求旺盛。其三，家庭結構小型化，傳統養老觀念逐步轉變，市場化養老服務需求持續提升。

在這樣的形勢下，潘艷紅認為，多層次養老保障體系中第三支柱建設正步入快車道。“一方面國家政策支持力度顯著加大，2021年國家層面關于第三支柱建設的頂層設計出臺；另一方面銀保監會也積極推動，加快保險業探索試點，專屬商業養老等金融產品在試點基礎上擴面，個人養老金市場空間有望進一步打開。”

此外，潘艷紅還強調，保險業在高質量養老金融與養老服務供給中具有獨特價值。她進一步指出，保險消費需求正從單純的保險產品，升級為包括財富管理、健康養老服務在內的綜合解決方案。

末吉建介：金融資產老齡化將成為今后面臨的重大社會問題

通過闡述當前日本老齡化社會的現狀及挑戰，日本東京海上日動火災保險株式會社北京代表處首席代表末吉建介向大家介紹了日本長期護理保險制度的運行規則及有待解決的問題，以期為中國當下面臨的養老難題提供一定建議。

末吉建介說道，“據官方統計，超過340萬企業員工要邊工作邊照護家人，每年還有10萬人左右為了專注護理家人辭去工作。同時，日本認知障礙患者不斷增加，成為嚴重的社會問題。這也對老齡人口所持有的金融資產造成了巨大影響。”

基于日本老齡化問題日益嚴重的背景，長護險制度存在著保費逐漸高昂至再無提高空間的困境。此外，長護業務從業人員的不足也限制了該制度發展。

對此，包括日本東京海上日動火災保險在內的不少保險公司開發了相關保險產品，如針對長護導致無法就業的產品，以及專為認知障礙患者和家屬開發的保險產品等。“在關于認知障礙患者的財富管理，我公司積極推行家族信托，也就是子女代替父母管理財產。”末吉建介補充道，家族信托可以大大降低未來金融資產老齡化風險。

末吉建介坦言，當前應對老齡化社會的對策都比較基礎，并不能從根本上解決現有問題。“只有在合理完善的法律環境下，通過企業提供的各種產品和服務，加上數字化科技，并且每個家庭和整個社會都付出努力，才可能越過老齡化這座大山。”

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