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民生銀行打造區塊鏈“三大平臺” 助推數字化轉型
如今，區塊鏈技術已成為民生銀行積極擁抱科技變革、全面推進數字化轉型、構建場景生態的關鍵技術。該行制定了科技金融戰略發展規劃，確定了區塊鏈創新應用的規劃實施方案，專門成立了區塊鏈實驗室，打造一體化區塊鏈技術平臺，探索區塊鏈場景應用建設。目前，民生銀行已打造形成了“區塊鏈開放服務平臺”、“區塊鏈電子存證服務平臺”、“區塊鏈貿易金融服務平臺”三大平臺。
一是區塊鏈開放服務平臺（BaaS），這是民生銀行著力打造的全行統一的區塊鏈服務平臺，為區塊鏈應用服務打造了具備高性能、高便捷、易擴展、強安全、強兼容的服務基礎。平臺基于自主可控底層建設，支持多種異構鏈底層，滿足外部區塊鏈產業合作需求。同時，該平臺還提供了功能完備、操作方便的監控運營可視化平臺，支持數據定期備份和智能歸檔，能夠有效解決區塊鏈平臺運營成本高、維護門檻高、故障修復慢等難題。截至目前，民生銀行BaaS平臺已經支撐信用證、福費廷、司法存證、eKYC、電子函證、股票質押、在線融資等10多個應用場景，鏈接企業客戶、同業機構、行業協會、法院等多個數字產業合作伙伴。
二是區塊鏈電子存證服務平臺，這是民生銀行率先應用區塊鏈技術，通過與北京互聯網法院、方圓公證處等連通，實現了“金融+司法”兩大生態的高效安全鏈接。該平臺打通了行內業務中臺、電子渠道平臺系統，對業務數據的實時加工處理生成數字指紋，將數字指紋進行上鏈存證。根據監管機構可回溯管理要求，該平臺還在用戶授權前提下，通過自主研發的可回溯組件，形成了用戶操作回溯視頻，并將視頻經過上述存證處理進行上鏈操作，使業務操作具備“合法”“合規”雙保證。目前，該平臺積累形成的區塊鏈電子證據達1000萬余條，業務場景涵蓋貸款、基金、理財、銷售等多種線上場景，為銀行數字化轉型過程中線上業務的合法合規保駕護航。
三是區塊鏈貿易金融服務平臺，這是由民生銀行與中國銀行、中信銀行聯合研發，涵蓋國內信用證信息傳輸及福費廷二級市場交易兩大業務場景，是區塊鏈技術在國內銀行業貿易融資領域的首次應用。該平臺已成為集資產發布、資金報價、交易撮合、詢價管理等為一體的跨機構金融系統，解決了傳統銀行間資產交易存在交易信息失真、交易撮合與交割脫節、多主體標準不一致、業務操作復雜等行業痛點問題，重塑了銀行間資產交易流程，提升了交易效率和安全性，有效推動了行業的高質量發展。目前，該區塊鏈貿易金融聯盟平臺已有超過40家銀行加入，鏈上交易規模突破5000億元，成為國內銀行業最大的區塊鏈貿易金融平臺。2020年7月，人民銀行清算總中心與這三家銀行正式簽署區塊鏈福費廷交易平臺合作協議，意味著該平臺正式成為行業平臺，為區塊鏈等金融科技創新積累了寶貴經驗。
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