開放清算市場銀聯專營結束 下張銀行卡用阿里的？

在我國的支付服務市場，除了各家銀行的銀行卡、信用卡之外，支付寶、財付通等互聯網金融支付服務已經成為我們日常生活的一部分。不過與之對應的是，我國的銀行卡清算市場卻一直是中國銀聯“一家獨大”。

昨日（4月22日），國務院印發《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（以下簡稱《決定》），我國銀行卡清算市場6月1日起將告別中國銀聯“獨家專營”的時代，我們也許很快就能看到騰訊、支付寶這樣的互聯網公司，以及工行這樣的商業銀行的身影。

業內人士告訴記者，除此以外，早已摩拳擦掌的國際品牌也可以參與競爭。

門檻不低：注冊資本不低于10億元

人民銀行于2002年批準成立的中國銀聯，是目前國內唯一一家運營銀行卡人民幣交易處理和資金清算系統的專業性機構。而美國的維薩（VISA）、萬事達（MasterCard）等境外銀行卡清算機構盡管已在中國設立代表處近20年，但受政策制約，這些國際品牌在中國銀行卡市場的參與度十分有限。

銀聯一家獨大的局面顯然不符合日益豐富多樣的支付市場。去年10月29日，國務院常務會議提出，放開銀行卡清算市場，符合條件的內外資企業，均可申請在我國境內設立銀行卡清算機構。此次《決定》從銀行卡清算標準體系、基礎設施、內控制度管理等方面提出明確的準入要求。

記者注意到，按照WTO的裁定，我國應在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場，即開放其他卡組織進入中國市場。

盡管支持全面開放，但是準入門檻并不低。

《決定》對外資和內資銀行卡清算機構在設立條件和程序、業務管理要求等方面作出了相同的規定：在中國境內從事銀行卡清算業務，必須依法取得銀行卡清算業務許可證，成為專門從事銀行卡清算業務的機構。申請成為銀行卡清算機構的，注冊資本不低于10億元人民幣。

此外，《決定》還對銀行卡清算機構的主要出資人也提出了一系列具體要求，包括單人持股20%或多人合計持股25%，單一出資人總資產大于20億元人民幣或凈資產不低于5億元人民幣，從事銀行、支付或清算業務5年以上，其他持股超過10%的出資人凈資產不低于2億元人民幣等。

央行相關負責人表示，銀行卡清算業務包含持卡人、商戶、收單機構和發卡機構的大量金融信息，涉及重大公共利益，并關系到銀行間清算秩序和支付體系的穩定運行，對維護廣大持卡人權益發揮著重要作用。因此，需要對銀行卡清算機構實施準入管理，確保具備專業資質、穩健經營能力的企業進入市場。

中國社科院金融所所長助理楊濤認為，考慮到銀行卡清算市場的特殊性，以及我國需在較短時間內跨越歐美國家幾十年的市場探索，因此有必要進行相對嚴格的市場準入管理，以此避免出現大量低效和無序競爭。

放開之后：清算市場迎來戰國時代？

盡管中國銀聯長期處于“一家獨大”的地位，但對于促進中國銀行卡產業跨越式發展功不可沒。截至2014年底，具有“銀聯”標識的銀行卡已經達到近50億張，銀行卡的滲透率接近50％。2014年，銀行卡跨行交易金額達41.1萬億元，同比增長27.3%。據相關研究報告，從各銀行卡品牌全球交易額看，“銀聯”已躍居全球第二。

此番公布《決定》后，銀行卡清算組織的大門將向更多的機構敞開，那么誰將成為銀聯有力的競爭對手呢？

一位業內人士告訴記者，銀行等金融界巨頭、互聯網的支付公司將有希望最早拿到牌照。其中市場一致看好擁有最大線下收單業務的工行，認為其有可能成為第二個“銀聯”。通聯支付因其成立的背景，拿到牌照的希望也很大。

而對于財付通和支付寶，上述業內人士表示，騰訊和支付寶發展線下二維碼支付（收集）的核心目的之一就是為了成為清算組織。據中國網報道，支付寶方面表示，正在對此文件進行研究。不過，有業內人士表示，他們短期難以撼動銀聯的地位。

中國銀聯相關負責人向記者表示，中國銀聯支持并堅決執行國家進一步開放和規范銀行卡清算市場準入的決定。作為市場化的商業主體，中國銀聯將與其他銀行卡清算機構在同樣的監管條件下，依法合規開展平等地競爭。“同時，中國銀聯將繼續堅持開放、合作、共贏的理念，結合‘一帶一路’、‘互聯網+’等國家戰略給中國銀行卡產業帶來的新機遇，積極開展境內外合作，為全球成員機構、聯網商戶、持卡人提供安全、高效、便捷、低成本的綜合支付服務，努力打造具有全球影響力的開放式綜合支付服務平臺。”銀聯的相關回復稱。