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小額貸款公司應該遵循怎樣的路徑發展
第一，拓寬小額貸款公司融資渠道。
一方面，應放寬對小額貸款公司股東數量的限制，因為股東投資是小額貸款公司最主要的資金來源之一。同時，在經營持續期間，應允許小額貸款公司定期增資擴股。另一方面，針對小額貸款公司只貸不存的性質，應允許小額貸款公司進入同業拆借市場，通過同業拆借網絡進行融資；或允許其發行大額債券，發行對象為非自然人，以此擴充資金來源，運用資金杠桿來提高盈利能力。
第二，加大對小額貸款公司的政策扶持力度。
目前小額貸款公司的營業稅和所得稅與普通企業相同，如果能得到稅收優惠政策，小額貸款公司對農戶和小企業的貸款利率完全可以適當下調。建議對小額貸款公司采取稅收減免政策，可參照國家對農村信用社等涉農金融機構的相關政策，在稅收減免方面給予適當扶持，使其降低運營成本，提升盈利水平。在補貼上，建議將國家及地方政府出臺的針對村鎮銀行、農村信用社等金融機構的“三農”、小微企業貸款財政補貼和風險補償政策擴展到小額貸款公司，使其享受同等的待遇。
第三，搭建小額貸款公司信息平臺。
人民銀行應將小額貸款公司接入人民銀行征信系統，建立規范的信用評價機制。一方面可以降低小額貸款公司對客戶的資信調查成本，便于小額貸款公司更加便捷地為中小企業提供資金服務；另一方面為小額貸款公司獲取貸戶的信息資料提供對稱的平臺，方便其及時了解貸戶信息變化情況，并及時采取措施降低貸款風險。
第四，建立科學有效的信貸風險防控機制。
一是建立健全內部管理制度，對貸款申請審核、授信評估、貸款發放等環節構建一套完整的標準化流程。二是加強對金融政策和市場的研究，及時把握政策動向和市場脈搏，盡可能做到提前預測和防范可能發生的外部風險。三是加強激勵約束機制建設和企業文化塑造，注重培養員工法律意識和管理能力，最大程度地減少道德風險和操作風險。
第五，明確小額貸款公司的發展前景。
只貸不存的經營性質，使小額貸款公司的可持續發展具有天生的劣勢。轉制為村鎮銀行，應成為小額貸款公司未來的發展方向。從當前情況看，管理層應明確小額貸款公司系經營信貸業務的特殊企業，能夠享受正規金融機構在信貸、經營方面的優惠政策，并適當降低其轉制為村鎮銀行的限制，促進其發展壯大，逐步向村鎮銀行靠攏。同時，要合理引導小額貸款公司預期，使其正確處理利益期望與現行制度設計的關系，鼓勵其堅持差異化經營策略，承擔農村金融市場“規則演化推進者”和“信貸補充者”的角色，防止其經營出現異化。
第六，強化小額貸款公司可持續發展的風險控制意識和機制。
小額貸款公司要保證商業上的可持續性，一定要強化風險防范意識，建立適合其運營的內部風險控制體系。一方面要逐步建立起合理的授權制度、科學的業務制約和監督制度以及規范的崗位管理制度，通過合理授權，要求員工在其權限內承擔相應的職責和風險，杜絕關系貸和人情貸，降低呆壞賬比率；另一方面要建立完善的、有效的風險補償機制。對于預期內損失，可根據風險成本計算法，對不同信用等級規定不同的風險調節率，從而通過在貸款定價時收取風險費用予以補償。對于預期外損失，可通過自有資本金或提取準備金予以補償，建立內部風險補償機制。
第七，增強小額貸款公司可持續發展的內在動力。
小額貸款公司必須開源節流，提高自身營運能力。在貸款投放上，要堅持“小額、分散”的原則，盡可能地加快資金周轉速度，在人才建設上，要加大培訓力度，建立一支既有理論知識又有操作經驗的專門從事小額信貸的專業隊伍。在業務創新上，要積極與有客戶資源優勢、資金技術優勢的同業、銀行、擔保公司、保險公司等機構合作開展業務。
【我要糾錯】 責任編輯：佳佳
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