銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第二節(jié)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)二

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 16:21:46　字體：大小

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第二章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第二節(jié)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　2.2.2 客戶理財(cái)價(jià)值觀與行為金融學(xué)（了解）

　　1.理財(cái)價(jià)值觀的含義

　　客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。投資者在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出即強(qiáng)制性支出包括：日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)，償債，續(xù)期保費(fèi)。

　　【例題·判斷題】收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱(chēng)強(qiáng)制性支出。（　）

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【正確答案】B

　　【答案解析】注意，義務(wù)性支出也稱(chēng)為強(qiáng)制性支出。

　　2.客戶的投資行為特征與理財(cái)師的溝通技巧

　　客戶可分為四類(lèi)：

　　謹(jǐn)慎的投資者：注重財(cái)產(chǎn)安全，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。投資組合低交易低波動(dòng)，被動(dòng)投資。

　　有計(jì)劃的投資者：對(duì)市場(chǎng)、行業(yè)、公司進(jìn)行研究，很少感情用事。投資決策保守，對(duì)自己計(jì)劃的投資過(guò)程自信，難以接受別人的不同建議。理財(cái)師應(yīng)對(duì)其用數(shù)據(jù)等實(shí)證結(jié)果進(jìn)行引導(dǎo)。

　　個(gè)人主義投資者：對(duì)自己能力很自信，質(zhì)疑理財(cái)師的建議。溝通時(shí)要注意策略。

　　沖動(dòng)投資者：經(jīng)常調(diào)整投資組合，追逐熱點(diǎn)投資。要提示頻繁調(diào)整所帶來(lái)的高交易成本對(duì)業(yè)績(jī)的負(fù)面影響。

　　【例題·判斷題】理財(cái)師應(yīng)通過(guò)改變客戶的理財(cái)價(jià)值觀，使其在正確的價(jià)值觀下進(jìn)行理財(cái)。（　）

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【正確答案】B

　　【答案解析】?jī)r(jià)值觀因人而異，無(wú)對(duì)錯(cuò)之分，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價(jià)值觀，而是通過(guò)溝通讓客戶了解不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式，并提醒客戶投資方式的缺陷。

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