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銀行從業《個人理財》第二章第二節銀行理財業務實務基礎五
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第二章 銀行個人理財理論與實務基礎
第二節銀行理財業務實務基礎
（2）根據風險偏好的客戶分級
不同風險偏好的人對風險承受能力各不相同。
進取型：
①特點：是相對比較年輕、有專業知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士。
②投資對象：他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產品與投資工具，他們追求更高的收益和資產的快速增值，操作的手法往往比較大膽；
③風險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。
成長型：
①特點：成長型的客戶一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的人士，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。
②投資對象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產品。
平衡型：
①特點：平衡型的客戶既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產品，從中尋找風險適中、收益適中的產品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險。
②投資對象：這一類型的客戶往往選擇房產、黃金、基金等投資工具。
穩健型：
①特點：穩健型的客戶總體來說已經偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主。
②投資對象：更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品。
保守型：
①特點：步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。
②投資對象：這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。
【例1·單選題】風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（ ）。
A.確定的4000元損失
B.80%的可能損失5000元，20%的可能無損失
C.確定的4000元收入
D.80%的可能獲得6000元收入，20%的可能獲得0元
【正確答案】C
【答案解析】風險厭惡型的投資者厭惡風險，對待風險態度消極、不愿意為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。因此，分析四個選項，C是符合他們投資的。
【例2·多選題】風險偏好屬于平衡型的投資者往往選擇（ ）作為投資品。
A.房產
B.國債
C.定期存款
D.黃金
E.基金
【正確答案】ADE
【答案解析】風險偏好屬于平衡型的這一類型的客戶往往選擇房產、黃金、基金等投資工具。
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