公務用卡撬動企業財務管理革命之門

來源: 編輯： 2005/08/15 09:15:12　　字體：大小

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　　8月8日，周一，中興通訊公司原配件采購負責人張經理的日程表排得很緊：上午8點，由深圳飛往北京；中午11點半，在北京香格里拉飯店約一位客戶午餐；12點半入住香格里拉；下午2點，到北京百盛購物中心為另一位客戶挑選一件價值1000元的商務禮品；3點半，在北京金融街一家公司簽合同、付定金；6點，與第三位客戶共進商務晚餐；晚9點，約第二位客戶在香格里拉飯店咖啡廳見面，商討未來可能的合作機會，并將禮品送出……盡管社交活動如此密集，張一點兒也不為囊中是否空虛擔心。這一天，他的所有消費都通過隨身攜帶的一張公務卡完成-機票、酒店房費押金、購物、餐飲、合同定金等等，張無須動用一分現金。

　　一個月后，張8月8日刷卡消費的賬單明細寄到中興通訊公司財務部，財務部核對無誤后，將所有賬款劃至發卡銀行即可。

　　現在像張經理這樣的公司“空中飛人”已經越來越多。他們出差前既不需要請領現金，出差時也不用隨身攜帶大量現金，出差后，更不必粘貼厚厚的一沓沓發票和單據履行報銷手續。

　　這一切便利，僅僅因為他們都有一張公務信用卡。

　　隨身出納服務

　　經常使用公務卡的張經理比喻：攜帶一張公務卡，就像單位出納隨身隨時服務身邊。

　　工行信用卡中心的宋瑩介紹，從工行公務卡用戶使用情況來看，公務卡最明顯的功能是能做到實時記賬，大大減輕企業出納人員的工作量，減少報賬中間環節。

　　已經發行公務卡超過100萬張的工商銀行牡丹卡中心人士向記者介紹，“公務用卡”主要指政府機構或企事業團體，在從事公務活動及內部財務管理時用來進行財務結算的銀行卡。公務用卡主要包括兩大類：一是政府機構或企事業單位的公務行政用卡。比如辦公用品采購、會務費、參展費、團體差旅費等支付用卡。二是政府機構或企事業單位的員工用卡。如代發工資、獎金及員工個人差旅費、培訓費、醫療、保險等費用的報銷用卡等。

　　招商銀行的公務卡則被定位為專門滿足企業差旅及應酬支出管理需要，針對企業差旅借支、報銷、旅行預訂等諸多商務需要，為企業提供一整套完善解決方案。該行在產品設計中還鼓勵企業為部分職員辦理公司卡。從財務管理角度看，這種公司卡可以簡化差旅報銷作業環節，提高資金周轉效益，實現公司高效、透明財務管理目標。

　　廣東發展銀行信用卡中心有關人士介紹，他們的公務卡目標客戶群鎖定屬下員工需要頻繁出差和消費的公司。該行的公務卡主要用于這類公司的商務消費，包括商旅消費、公司公關消費、小額采購消費等。如這類公司的采購人員、公司領導及其他經常出差的人員。而對公務卡辦理具有決策權的一般是企業財務總監、總經理、董事等公司高層領導。因此，產品功能設計要側重公司財務管理需要，突出管理層對公司商務消費的監控功能。

　　公司卡的流行正悄悄改變中國企業傳統的財務管理模式。

　　公務卡市場發芽

　　VISA國際組織中國區總裁熊安平在接受采訪時直言：“公務卡促進了財務現金管理模式的轉變。”

　　中國人民銀行、發展改革委、財政部、商務部、公安部、信息產業部、稅務總局、銀監會和外匯局等九部門于今年5月聯合發布了《關于促進銀行卡產業發展的若干意見》，其中特別提出鼓勵推廣公務用卡，要求各級政府部門及所屬預算單位積極帶頭使用銀行卡，在行政經費、差旅費等公務支出中使用銀行卡支付。

　　公務卡市場開始受到高度關注。

　　2004年10月，廣發行在上海發行了國內首張提供全方位商務付款方案支持的“商務型公司信用卡”。為了配合這次商務信用卡的推出，廣發行與美國通用電氣公司下屬通用電氣金融財務公司簽約結成全球性合作伙伴。在此協議安排下，通用電氣在中國的分支機構及通用電氣金融財務公司在世界各地的客戶，包括其在中國設有辦事處的聯營機構，都將得到廣發商務卡的特色財務管理服務。

　　今年5月，招商銀行與中興通訊在上海簽約，招行為中興公司量身訂做了一張中興認同信用卡。這是國內銀行首次為企業客戶定制企業員工公務目的認同信用卡。這張公務卡能滿足中興通訊員工全球差旅、公務消費需要，當然，它更能有效地降低中興通訊財務成本，提高企業財務管理效率。

　　公務卡理財要點

　　降低現金流壓力提高資金使用效益

　　借助公務卡“先消費，后還款”功能，無須公司或員工事先墊支費用，還可享受最長50天的免息還款期，降低公司流動資金壓力，使資金調配更為靈活。

　　商旅開支一目了然財務管理透明化

　　公司每月可獲得發卡行綜合對賬單，持卡員工當月業務開銷-包括消費日期、內容、金額等賬項一目了然。全面簡化賬單核算程序，提高工作效率。

　　簡化財務作業流程提高管理效率

　　企業可以根據賬單統一還款，免除員工逐筆報銷、付款的作業時間，及紙張、支票等資源成本耗費，減少員工頻繁多次報銷請款不便。

　　報表分析服務提升企業財務管理能力

　　每月賬單日，公務卡將為企業提供卡片狀況明細、月消費實動狀況分析等分析報表，可以為企業管理決策提供較充分的依據。

　　享受多項優惠降低差旅成本

　　憑借發卡行的資源優勢，公司卡還可以享用全國多家酒店的優惠價格、國際國內所有航線的預訂服務和折扣價格。

　　免費意外保險享受超值保障

　　部分銀行公務卡還隨卡贈送多種服務。例如持卡員工只需用公務卡刷卡購買機票或者支付80%以上的商務旅游團費，可以免費獲贈100萬元人民幣的航空意外險等。