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銀行從業《個人理財》第二章第一節銀行個人理財業務理論基礎二
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第二章 銀行個人理財理論與實務基礎
第一節 銀行個人理財業務理論基礎
2.1 銀行個人理財業務理論基礎
銀行個人理財業務的相關基礎理論較多，其中包括生命周期理論、貨幣時間價值理論、投資理論等。
2.1.1 生命周期理論（掌握）
1.生命周期概念：一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄（理財），以使其消費水平在一生內保持相對平穩的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。
家庭生命周期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）的整個過程。
家庭生命周期各階段特征及財務狀況
| 家庭形成期 | 家庭成長期 | 家庭成熟期 | 家庭衰老期 | |
| 特征 | 結婚到子女出生 | 從子女出生到完成學業 | 從子女完成學業到夫妻均退休 | 從夫妻均退休到夫妻一方過世（空巢期） |
| 資產 | 資產有限，年輕可承受較高的投資風險 | 可積累的資產逐年增加，要適當控制投資風險 | 資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全 | 逐年變現資產來應付退休后的生活費開銷，投資應以固定收益工具為主 |
| 負債 | 信用卡透支或消費貸款 | 若已購房，為交付房貸款本息、降低負債余額的階段 | 在退休前把所有的負債還清 | 無新增負債 |
【例題·單選題】某夫婦處于事業上升期，收入逐年增加，孩子在上小學，已經貸款購置了住房，根據這些描述，他們處于生命周期的（ ）階段。
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
【正確答案】B
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相關鏈接：銀行從業資格考試《個人理財》知識點匯總
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