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銀行從業《個人理財》第二章第一節銀行個人理財業務理論基礎三
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第二章 銀行個人理財理論與實務基礎
第一節 銀行個人理財業務理論基礎
2.生命周期在個人理財中的運用
?。?）專業理財從業人員可根據客戶家庭生命周期幫助其選擇適合客戶的理財套餐。
家庭生命周期各階段的理財重點
| 家庭形成期 | 家庭成長期 | 家庭成熟期 | 家庭衰老期 | |
| 夫妻年齡 | 25-35歲 | 30-55歲 | 50-60歲 | 60歲以后 |
| 保險安排 | 提高壽險保額 | 以子女教育年金儲備高等教育學費 | 養老險或遞延年金儲備年金 | 投保長期看護險或將養老險轉即期年金 |
| 核心資產 配置（注意趨勢） |
股票70%、債券10%、貨幣20% | 股票60%、債券30%、貨幣10% | 股票50%、債券40%、貨幣10% | 股票20%、債券60%、貨幣20% |
| 預期收益高，風險適度的銀行理財產品 | 預期收益較高，風險適度的銀行理財產品 | 風險較低、收益穩定的銀行理財產品 | 風險低、收益穩定的銀行理財產品 | |
| 信貸運用 | 信用卡、小額信貸 | 房屋貸款、汽車貸款 | 還清貸款 | 無貸款或反按揭 |
反按揭是為擁有不動產，同時基本沒有或少有債務的老人設計的，一般期限固定，為借款人在一定時間內（通常為10年）提供金額固定的付款。如果10年內該項房產被出售或房產所有人去世，則用房產的銷售收入來償還貸款；如果10年后房產的所有人依然健在，貸款則需予以償還。
【例題·單選題】處于不同家庭生命周期的家庭理財的重點也不同，下列說法正確的是（ ）。
A.家庭形成期的資產不多但流動性需求大，應以存款為主要配置
B.家庭成長期的信貸運用多以房屋貸款，汽車貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購房置產信托為主
D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主
【正確答案】B
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相關鏈接：銀行從業資格考試《個人理財》知識點匯總
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